讓文字
繞過心間越過指間融于筆下

2020.08風險管理-考試題庫整理

2020.08風險管理單選

1、()指的是全面風險管理應當覆蓋各個業務條線,包括本外幣、表內外、境內外業務;覆蓋所有分支機構、附屬機構,部門、崗位和人員;覆蓋所有風險種類和不同風險之間的相互影響;貫穿決策、執行和監督全部管理環節。

??? 正確答案??? B

A、匹配性原則???? ? B、全覆蓋原則紫金阁棋牌 ? C、獨立性原則? ? D、有效性原則

2、紫金阁棋牌銀行業金融機構應當建立風險偏好的()制度,根據業務規模、復雜程度、風險狀況的變化,對風險偏好進行調整。

??? 正確答案??? C

A、報告制度? ? B、預警制度??? ?C、調整制度?? ? D、監測制度

3、紫金阁棋牌風險限額應當綜合考慮資本、風險集中度、()、交易目的等。

??? 正確答案??? A

?A、流動性紫金阁棋牌?? ? B、風險性 ? C、收益性 ? D、安全性

4、紫金阁棋牌風險限額臨近()限額時,銀行業金融機構應當啟動相應的糾正措施和報告程序,采取必要的風險分散措施,并向銀行業監督管理機構報告。

??? 正確答案??? D

A、限額指標? ? B、偏好指標??? ? C、容忍度 ? D、監管指標

5、銀行業金融機構應當在()層面對各類風險進行識別、計量、評估、監測、報告、控制和緩釋。

??? 正確答案??? D

A、集團層面? ? B、法人層面??? ? C、總行層面??? ?D、集團和法人層面

6、銀行業金融機構全面風險管理報告內容應當至少包括總體風險和()的整體情況。

??? 正確答案??? D

A、信用風險? ? B、市場風險??? ? C、流動性風險? ? D、各類風險

7、紫金阁棋牌銀行業金融機構應當建立健全(),規范內部交易,防止風險傳染。

??? 正確答案??? D

A、風險管理制度?? ? B、偏好管理制度???? ? C、限額管理制度???? ?D、風險隔離制度

8、紫金阁棋牌銀行業金融機構應當將全面風險管理納入(),定期審查和評價全面風險管理的充分性和有效性。

??? 正確答案??? B

A、外部審計范疇?? ? B、內部審計范疇???? ? C、內部評估范疇???? ? D、內部檢查范疇

9、銀行業金融機構應當將內部審計報告直接提交()。

??? 正確答案??? C

A、董事會??? ? B、監事會 ?C、董事會和監事會?? ? D、高級管理層

10、紫金阁棋牌內部控制是商業銀行為實現經營目標,通過制定和實施一系列制度、程序和防范,對風險進行事前防范、()、事后監督和糾正的動態過程和機制。

??? 正確答案??? A

A、事中控制 紫金阁棋牌? B、事中監測??? ? C、事中識別??? ? D、事中評估

11、商業銀行內部控制的有效性是指()。

??? 正確答案??? C

A、內部控制應當滲透商業銀行的各項業務過程和各個操作環節,覆蓋所有的部門和崗位,并由全體人員參與,任何決策和操作均應當有案可查。

B、內部控制應當以防范風險、審慎經營為出發點,商業銀行的經營管理,尤其是設立新的機構或開辦新的業務,均應當體現“內控優先“的要求。

C、內部控制應當具有高度的權威性,任何人不得擁有不受內部控制約束的權利,內部控制存在的問題應當能夠得到及時反饋和糾正。

D、內部控制的監督、評價部門應當獨立于內部控制的建設、執行部門,并有直接向董事會、監事會和高級管理層報告的渠道。

12、商業銀行應當建立內部控制的(),對內部控制的制度建設、執行情況定期進行回顧和檢討。

??? 正確答案??? B

A、識別制度? ?B、評價制度紫金阁棋牌?? ? C、報告制度??? ? D、調整制度

13、紫金阁棋牌商業銀行應當建立有效的核對、監控制度,對各種賬證、報表定期進行核對,對現金、()等有形資產及時進行盤點。

??? 正確答案??? A

A、有價證券 ? B、固定資產??? ? C、財務印章??? ? D、合同契約

14、商業銀行對重要業務實行()的制度,對授權、授信的執行情況進行監控。

??? 正確答案??? A

?A、雙簽有效 紫金阁棋牌? B、單簽有效??? ? C、面簽有效??? ? D、三簽有效

15、紫金阁棋牌()不得擔任授信審查委員會的成員。

??? 正確答案??? D

A、風險管理部負責人???? ? B、信貸管理部門負責人???? ? C、分管信貸業務副行長???? ? D、行長

16、商業銀行應當按照()計算交易頭寸的市值和浮動盈虧情況,對資金交易產品的市場風險、頭寸市值變動進行實時監控。

??? 正確答案??? A

A、市場價格 ? B、交易價格??? ? C、平盤價格??? ? D、收盤價格

17、紫金阁棋牌商業銀行應當認真遵循()的原則,注意審查客戶資金來源的真實性和合法性,提高對可疑交易的鑒別能力。

??? 正確答案??? B

A、了解你的產品?? ? B、了解你的客戶紫金阁棋牌???? ? C、了解你的業務???? ? D、了解你的職責

18、紫金阁棋牌商業銀行辦理代理業務,應當設立()核算代理資金,完善代理資金的撥付、回收、核對等手續,防止代理資金被擠占挪用,確保專款專用。

??? 正確答案??? D

A、基本存款賬戶?? ? B、一般存款賬戶???? ? C、臨時存款賬戶???? ? D、專戶

19、商業銀行應當確保會計工作的(),確保會計部門、會計人員能夠依據國家統一的會計制度和本行的會計規范獨立地辦理會計業務,任何人不得授意、暗示、指示、強令會計部門、會計人員違法或違規辦理會計業務。

??? 正確答案??? C

A、有效性??? ? B、連續性 ? C、獨立性 ? D、規范性

20、紫金阁棋牌根據《江蘇省農村商業銀行重大事項報告制度》,下列事項不需要在五個工作日內報告的是()。

??? 正確答案??? B

紫金阁棋牌A、資產證券化、二級資本債發行等新業務開辦情況

B、從業人員發生涉案金額在1萬(含)以下的案件

紫金阁棋牌C、開展重大業務創新或調整

D、受到人行、銀監、工商、稅務、審計、物價等相關部門重大行政處罰或違規查處情況

21、上報省聯社專題報告報送時間原則上為發生重大風險事項后及時報告,視具體緩急情況,書面報告和電子版報告上報時間不超過事發后()工作日。

??? 正確答案??? B

A、一個 ? B、兩個? ? C、三個? ? D、五個

22、紫金阁棋牌()是指由借款人或市場交易對手違約所造成的風險。

??? 正確答案??? A

A、信用風險 ? B、市場風險??? ? C、流動性風險? ? D、操作風險

23、紫金阁棋牌風險管理報告按報送時間以及報送內容的不同分為綜合報告和()報告。

??? 正確答案??? A

?A、專題 紫金阁棋牌? B、項目? ? C、行業? ? D、預警

24、()確定本單位風險偏好,制定風險偏好管理相關制度,建立風險偏好指標,推動建立風險偏好管理體系。

??? 正確答案??? D

A、高級管理層???? ? B、風險管理部門???? ? C、審計部門??? ? D、董事會

25、紫金阁棋牌()作為風險管理的牽頭部門,應切實發揮“牽頭”作用,充分發揮全面風險管理的規劃、協調、計量管理等職能。

??? 正確答案??? C

A、董事會??? ? B、高級管理層? ? C、風險管理部門???? ? D、審計部門

26、紫金阁棋牌銀行員工與外部人員串通騙取銀行貸款屬于()。

??? 正確答案??? B

A、信用風險? ? B、操作風險?? ? C、市場風險??? ? D、聲譽風險

27、我國承擔最后貸款人職能的機構是()。

??? 正確答案??? B

A、中國銀監會 ??? ??B、 人民銀行? ? C、 中國進出口銀行? ? D、 國家開發銀行

28、紫金阁棋牌結合自身實際和管理水平逐步引進風險計量模型或經驗評估模型,實現對風險的有效計量和評估,促進風險管理由粗放式經驗管理向精細化計量管理轉變,屬于實現風險管理的()目標。

??? 正確答案??? B

A、可識別??? ? B、可計量 ?C、可覆蓋 ? D、可控制

29、紫金阁棋牌()是風險管理最終責任的承擔者。

??? 正確答案??? A

A、董事會紫金阁棋牌?? ? B、監事會 ? C、高級管理層? ? D、風險管理部門

30、以下哪一項不是高級管理層風險管理基本職責()。

??? 正確答案??? D

紫金阁棋牌A、認真執行董事會制定的風險戰略,落實風險管理政策,制定覆蓋全部業務和管理環節的風險管理制度和程序。

紫金阁棋牌B、根據董事會風險偏好要求,建立風險偏好管理機制,組織審議年度風險容忍度指標,報董事會審批后執行。

C、按照董事會要求定期或不定期向董事會報告風險狀況、采取的管理措施以及風險管理規劃等情況。

D、批準風險管理組織機構設置方案。

31、()應當承擔壓力測試管理的最終責任。

??? 正確答案??? B

A、監事會??? ?B、董事會 ? C、行長? ? D、高級管理層

32、商業銀行的監事會應對董事會及高級管理層在壓力測試管理中的履職情況進行監督評價,至少每年向()報告一次。

??? 正確答案??? D

A、董事會??? ? B、監事會? C、行長? ?D、股東大會

33、下列哪一項不是負責壓力測試部門或團隊的職能()。

??? 正確答案??? B

A、擬定壓力測試政策,提交高級管理層審核批準?? ?????????????????????????????B、確定壓力測試組織架構

C、組織和協調各部門設計壓力情景,實施壓力測試,匯總并提交壓力測試報告???? ? D、做好壓力測試文檔管理,保證文檔結果的完備性

34、紫金阁棋牌壓力測試政策應根據經營環境變化和業務發展及時修訂,任何重大的實質性調整應及時提交()審議。

??? 正確答案??? A

?A、董事會紫金阁棋牌?? ? B、監事會? C、高級管理層? ? D、壓力測試管理部門

35、紫金阁棋牌商業銀行應盡可能以()來確定壓力情景參數、風險因子相關性以及具體傳導過程。

??? 正確答案??? B

A、定性方法? ?B、定量方法? 紫金阁棋牌C、歷史經驗? ? D、行業經驗

36、紫金阁棋牌房地產價格出現大幅度向下波動屬于壓力測試中()壓力情景。

??? 正確答案??? B

A、市場風險? ?B、信用風險 紫金阁棋牌?C、流動性風險???? ? D、操作風險

37、紫金阁棋牌商業銀行并表管理是指商業銀行對銀行集團及其()的公司治理、資本和財務等進行全面持續的管控,并有效識別、計量、監測和控制銀行集團總體風險狀況。

??? 正確答案??? C

A、分支機構? ? B、投資公司? C、附屬機構紫金阁棋牌 ? D、合作公司

38、下列哪一項不是商業銀行并表管理的要素()。

??? 正確答案??? D

A、并表管理范圍、業務協同?? ??????? B、公司治理、全面風險管理、資本管理

C、集中度管理、內部交易、風險隔離?? D、關聯交易

39、商業銀行應當在銀行集團內建立(),要求附屬機構及時報告經營活動中的重大事項、重大風險,以及境內外監管機構采取的重大監管行動和監管措施。

??? 正確答案??? A

A、內部重大事項報告制度??? ? B、外部重大事項報告制度

紫金阁棋牌C、內部信息溝通機制?? ????? D、外部信息溝通機制

40、商業銀行應當按照相關法律法規的要求對銀行集團有限信息進行披露,并于每個會計年度結束后()月內向銀行業監督管理機構報告并表管理情況。

??? 正確答案??? D

A、1個 ? B、2個? C、3個???? ? D、4個

41、紫金阁棋牌商業銀行應當在銀行集團內指定與業務規模和復雜程度相適應的()和業務恢復應急機制,確保各附屬機構在重大意外和突發事件中能夠健康恢復和維持有效運行。

??? 正確答案??? A

A、業務連續性措施 ? B、應急恢復措施? C、業務恢復措施???? ? D、業務處理措施

42、商業銀行風險管理的第一道防線為()。

??? 正確答案??? A

?A、業務部門紫金阁棋牌 ? B、審計部門? C、風險管理部門?? ? D、運營管理部門

43、紫金阁棋牌商業銀行風險管理的第二道防線為()。

??? 正確答案??? C

A、業務部門? ? B、審計部門? C、風險管理部門?? ? D、運營管理部門

44、商業銀行風險管理的第三道防線為()。

??? 正確答案??? B

A、業務部門? ? B、審計部門 ?C、風險管理部門?? ? D、運營管理部門

45、紫金阁棋牌風險管理的策略不包括()。

??? 正確答案??? D

A、風險承擔? ? B、風險規避? C、風險對沖? ?D、風險計量

46、紫金阁棋牌商業銀行資本規劃應至少設定內部資本充足率()目標。

??? 正確答案??? C

A、一年 ? B、兩年 ?C、三年紫金阁棋牌??? ? D、四年

47、下列哪一項不屬于商業銀行集團資本充足評估內容()。

??? 正確答案??? D

A、資本規劃的合理性???? ?????????????????B、銀行集團與附屬機構間交叉持股及互持資本工具情況

C、附屬機構對銀行集團資本穩健性的影響??? ?D、附屬機構資本補充措施合理性

48、商業銀行集團集中度風險是指在銀行集團并表基礎上源于同一或同類風險超過銀行()一定比例直接或間接形成的風險敞口。

??? 正確答案??? A

?A、資本凈額 ? B、資本余額? C、資產余額? ? D、資產凈額

49、以下不屬于商業銀行集團內部交易的是()。

??? 正確答案??? D

A、資產轉讓? ? B、同業往來? C、代理交易? ? D、開立賬戶

50、銀行集團風險偏好和全面風險管理政策應當經()批準后實施。

??? 正確答案??? A

?A、董事會?? ? B、監事會? C、行長? ? D、高管層

51、巴塞爾新資本協議在()通過。

??? 正確答案??? D

A、1988年?? ? B、2001年? C、2003年??? ? D、2004年

52、2007年2月,中國銀監會印發了《中國銀行業實施新資本協議指導意見》,要求國內大型商業銀行從()年底起開始實施新資本協議。

??? 正確答案??? D

A、2006 ? B、2007? C、2008??? ?D、2009

53、紫金阁棋牌下列哪一項不是《商業銀行資本管理辦法(試行)》中關于操作風險加權資產計量的方法()。

??? 正確答案??? A

A、權重法?? ? B、基本指標法? C、標準法? ? D、高級法

54、下列哪一項不是巴塞爾新資本協議的支柱內容()。

??? 正確答案??? D

A、最低資本要求?? ? B、外部監管? C、市場約束? ? D、盈利能力

55、巴塞爾新資本協議第三支柱下,信息披露的頻率應()。

??? 正確答案??? C

A、每季度進行1次 ? B、每半年進行1次 ?C、每年進行1次?? ? D、每兩年進行1次

56、《商業銀行資本管理辦法(試行)》中規定商業銀行對未并表金融機構的小額少數資本投資,合計超出本銀行核心一級資本凈額()的部分,應從各級監管資本中對應扣除。

??? 正確答案??? B

A、5%? ? B、10%? C、15% ? D、20%

57、商業銀行申請采用內部評級法計量信用風險加權資產的,提交申請時內部評級法資產覆蓋率應不低于()。

??? 正確答案??? B

A、40% ? B、50% 紫金阁棋牌?C、60% ? D、70%

58、紫金阁棋牌商業銀行計算并表資本充足率,應當將直接或間接擁有()%以上表決權的被投資金融機構納入并表范圍。

??? 正確答案??? C

A、100 ? B、49? C、50紫金阁棋牌? ? D、51

59、商業銀行計提儲備資本由()來滿足。

??? 正確答案??? B

A、總資本??? ?B、核心一級資本? C、其他一級資本???? ? D、二級資本

60、紫金阁棋牌國內系統重要性銀行附加資本要求為風險加權資產的()%。

??? 正確答案??? A

?A、1紫金阁棋牌?? ? B、0.5? C、1.5 ? D、2

61、商業銀行應當在()要求的基礎上計提儲備資本。

??? 正確答案??? A

A、最低資本紫金阁棋牌 ? B、逆周期資本? C、附加資本???? ? D、系統重要性銀行附加資本

62、某商業銀行凈資本凈額為3000億元人民幣,采用內部評級法計算的信用風險加權資產為10000億元人民幣,內部評級法未覆蓋部分資產的信用風險加權資產(權重法)為3000億元人民幣,內部模型法計算的市場風險資本要求為10億元人民幣,采用標準法計算的操作風險資本要求為100億元,該行資本充足率為()。

??? 正確答案??? C

A、22.88%?? ? B、23.08% ?C、20.87% ? D、23.06%

63、以下不屬于商業銀行內部控制的目標的是()。

??? 正確答案??? D

紫金阁棋牌A、確保國家法律規定和商業銀行內部規章制度的貫徹執行 ? B、確保商業銀行發展戰略和經營目標的全面實施和充分實現

C、確保風險管理體系的有效性?? ????????????????????????D、建立銀行集團統一的合作機構管理政策

64、紫金阁棋牌下列關于商業銀行風險管理的“三道防線”的表述,錯誤的是()。

??? 正確答案??? B

A、審計部門作為第三道防線,要履行好監督評級等職責?? ?

B、風險管理部門作為風險管理的第二道防線,對經營活動承擔的風險有首要、直接的責

C、風險管理部門作為風險管理的第二道防線,重點發揮對風險進行系統性、規范化管理的作用

D、前臺客戶,交易等業務團隊是風險管理的第一道防線,負責識別、評估、緩釋和監控各自業務領域的風險

65、重大國別風險暴露是指對單一國家或地區超過銀行業金融機構凈資本()的風險暴露。

??? 正確答案??? B

A、20% ? B、25%? C、30% ? D、35%

66、紫金阁棋牌借款人或債務人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因,無法獲得所需外匯償還其境外債務的風險屬于國別風險類型中的()。

??? 正確答案??? A

A、轉移風險紫金阁棋牌 ? B、主權風險? C、傳染風險? ? D、貨幣風險

67、紫金阁棋牌外國政府沒有能力或者拒絕償付其直接或間接外幣債務的可能性,屬于國別風險類型中的()。

??? 正確答案??? B

A、轉移風險? ? B、主權風險紫金阁棋牌? C、傳染風險? ? D、貨幣風險

68、某一國家的不利狀況導致該地區或其他國家評級下降或信貸緊縮的風險,盡管這些國家并未發生這些不利狀況,自身信用狀況也未出現惡化,屬于國別風險類型中的()。

??? 正確答案??? C

A、轉移風險? ? B、主權風險 ?C、傳染風險 ? D、貨幣風險

69、由于匯率不利變動或貨幣貶值,導致債務人持有的本國貨幣或現金流不足以支付其外幣債務的風險,屬于國別風險類型中的()。

??? 正確答案??? D

A、轉移風險? ? B、主權風險? C、傳染風險? ?D、貨幣風險

70、全面風險管理模式體現了很多先進的風險管理理念和方法,下列選項沒有體現的是()。

??? 正確答案??? D

A、全球的風險管理體系?? ? B、全面的風險管理范圍? C、全程的風險管理過程??? ? D、完整的風險規避制度

71、根據所給出的結果和對應到實數空間的函數取值范圍,可以把隨機變量分為()。

??? 正確答案??? B

A、離散型和間隔型 ? B、離散型和連續型 紫金阁棋牌?C、集中型和連續型 ? D、集中型和間隔型

72、我國商業銀行核心一級資本充足率不得低于()。

??? 正確答案??? C

A、3%? ? B、4% ?C、5%? ? D、8%

73、商業銀行某部門具有A.B.C三種資產,分別占比為20%、30%、50%,對應的收益率分別為5%、20%、10%,該部門總的資產收益率是()。

??? 正確答案??? B

A、35% ? B、12% ?C、11.67%?? ? D、10%

74、紫金阁棋牌決定商業銀行經營過程中風險承擔能力的是()。

??? 正確答案??? C

A、資本規模和盈利水平?? ? B、資產規模和風險管理水平? C、資本金規模和風險管理水平???? ? D、資本金規模和盈利水平

75、全面風險管理模式強調信用風險、()和操作風險并舉,組織流程再造與技術手段創新并舉。

??? 正確答案??? A

A、市場風險紫金阁棋牌 ? B、流動性風險? C、國別風險???? ? D、聲譽風險

76、紫金阁棋牌對于因衍生品交易等過度投機行為造成的災難性損失,商業銀行應通過()的方式來規避風險。

??? 正確答案??? D

A、提取損失準備金 ? B、沖減利潤? C、購買商業保險?? ? D、嚴格限制高風險業務

77、商業銀行的風險管理流程主要包括4個環節,其中()是落實全面風險管理、經濟資本配置和資本監管的重要基礎。

??? 正確答案??? B

A、風險監測/報告? ?B、風險計量/評估紫金阁棋牌? C、風險識別/分析?? ? D、風險控制/緩釋

78、限額是有效傳導風險偏好的重要工具,限額管理是最常用的風險()。

??? 正確答案??? A

A、事前控制手段?? ? B、事中控制手段? C、事后控制手段???? ? D、緩釋手段

79、紫金阁棋牌商業銀行風險管理的流程是()。

??? 正確答案??? C

A、風險控制?風險識別?風險監測?風險計量

紫金阁棋牌B、風險識別?風險控制?風險監測?風險計量

C、風險識別?風險計量?風險監測?風險控制

D、風險監測?風險識別?風險計量?風險控制

80、商業銀行因不適當的發展規劃的戰略決策給商業銀行造成損失或不利影響的風險是()。

??? 正確答案??? D

A、國別風險? ? B、市場風險? C、操作風險? ? D、戰略風險

81、紫金阁棋牌對于集團客戶授信總額超過資本凈額()或單一客戶授信總額超過資本凈額5%的,應視為大額風險暴露。

??? 正確答案??? B

A、5%? ?B、10% 紫金阁棋牌?C、15% ? D、20%

82、紫金阁棋牌下面關于銀行業金融機構風險限額的說法不正確的是()。

??? 正確答案??? D

紫金阁棋牌A、銀行業金融機構應當制定風險限額管理的政策和程序

B、銀行業金融機構應當按照客戶、行業、區域、產品等維度設定風險限額

紫金阁棋牌C、 風險限額設定應當綜合考慮資本、風險集中度、流動性、交易目的等

D、 銀行業金融機構業務部門應當對風險限額進行監控并向董事會或者高級管理層報送限額使用情況

83、紫金阁棋牌內部控制是對風險進行()的動態過程和機制。

??? 正確答案??? B

紫金阁棋牌A、事前控制、事中防范、事后監督和糾正

B、事前防范、事中控制、事后監督和糾正

C、事前監督和糾正、事中控制、事后防范

D、事前防范、事中監督和糾正、事后控制

84、金融衍生品、金融工程等一系列專業技術逐漸應用于商業銀行的風險管理,這屬于商業銀行的()。

??? 正確答案??? D

A、資產風險管理模式階段

B、負債風險管理模式階段

C、資產負債風險管理模式階段

D、全面風險管理模式階段

85、根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》,商業銀行市場風險加權資產計量采用內部模型法的,內部模型法資產覆蓋率應不低于()。

??? 正確答案??? B

A、40% ? B、50%? C、60% ? D、70%

86、根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》,在利用權重法計算信用風險加權資產時,商業銀行對我國其他金融機構債權的風險權重為()。

??? 正確答案??? C

A、80% ? B、90%?? C、100%??? ? D、110%

87、紫金阁棋牌下列不屬于附屬資本的是()。

??? 正確答案??? D

A、一般準備? ? B、重估儲備?? C、優先股?? ?D、準備金儲備

88、紫金阁棋牌以下關于利率風險的說法正確的是()。

??? 正確答案??? B

A、利率風險屬于非系統風險

B、利率風險是指市場利率的變動引起的證券投資收益不確定的可能性

C、市場利率風險是可以規避的

D、市場利率風險是可以通過組合投資進行分散的

89、以下關于系統風險的說法不正確的是()。

??? 正確答案??? D

A、系統風險是哪些由于某種全局性的因素引起的投資收益的可能變動

紫金阁棋牌B、系統風險是公司無法控制和回避的

紫金阁棋牌C、系統風險是不能通過多樣化投資進行分散的

D、系統風險對于不同證券收益的影響程度是相同的

90、()可辦理轉賬結算和存入現金,但不能支取現金。

??? 正確答案??? B

A、基本存款賬戶?? ?B、一般存款賬戶? C、臨時存款賬戶???? ? D、專用存款賬戶

91、紫金阁棋牌員工對所有客戶辦理的任何業務或提供的服務,必須執行()。

??? 正確答案??? B

A、本行業操作習慣???? ?B、本單位的相關程序和規定

C、本行業先進做法???? ? D、其他行業的相關程序和規定

92、在單保理融資中,商業銀行除應當嚴格審核基礎交易的真實性外,還需確定賣方或買方一方比照()進行授信管理。

??? 正確答案??? D

A、項目融資? ? B、信用貸款? C、固定資產貸款?? ?D、流動資金貸款

93、背書人甲將一張100萬元的匯票分別背書轉讓給乙和丙各50萬元,該背書()。

??? 正確答案??? B

A、轉讓給乙的有效,轉讓給丙的無效 ???????B、無效?

C、有效??? ????????????????????????????? D、轉讓給丙的有效,轉讓給乙的無效

94、參加票據支票影像交換系統的營業網點向客戶出售轉賬支票時,應在轉賬支票正面加蓋付款銀行的銀行()。

??? 正確答案??? D

A、業務公章? ? B、經辦人私章? C、單位預留印鑒 ? D、大額支付行號

95、出票是指出票人簽發票據并將其交付給收款人的票據行為。關于銀行出票應注意的事項說法錯誤的是()。

??? 正確答案??? B

紫金阁棋牌A、出票銀行接到申請人提交的申請書時,應審查其內容填寫是否準確、要素是否齊全、書寫是否清晰

B、出票日期和出票金額必須小寫

C、申請書的備注欄注明“不得轉讓”字樣的,出票行應當在銀行匯票的備注欄內注明

D、簽發銀行匯票出票行簽章處應加蓋匯票專用章并加蓋授權經辦人名章

96、紫金阁棋牌商業銀行應與客戶合理約定網銀()轉賬上限,合規辦理轉賬業務。

??? 正確答案??? C

A、單筆 ? B、單日累計 ?C、單筆和單日累計 ? D、以上均不對

97、紫金阁棋牌根據《支付結算辦法》規定,申請人向出票行辦理銀行匯票退款時,若代理付款行曾經查詢過該張匯票,則應在()方能辦理退款。

??? 正確答案??? A

A、提示付款期滿后紫金阁棋牌???? ????? B、提示付款期滿1個月后

C、提示付款期滿2個月后???? ? D、提示付款期滿3個月后

98、商業銀行銷售的理財計劃中包括結構性存款產品的,其結構性存款產品應將基礎資產與衍生交易部分相分離,基礎資產應按()管理。

??? 正確答案??? B

A、金融衍生產品業務???? ?B、儲蓄存款業務紫金阁棋牌? C、自營貸款業務???? ? D、資產證券化業務

99、商業銀行銷售理財計劃匯集的理財資金,應按照()管理和使用。

??? 正確答案??? C

A、風險可控原則?? ? B、收益最高原則? C、理財合同約定紫金阁棋牌??? ? D、客戶需求

100、紫金阁棋牌記賬崗位和對賬崗位必須嚴格分開,做到對未達賬和賬款差錯的查核工作()處理。

??? 正確答案??? D

A、主辦會計崗???? ? B、原崗? C、復核崗? ? D、不返原崗

101、憑身份證支取的存單或存折在辦理通兌業務時,若支取人的身份證號碼與客戶信息中的身份證號碼不符時,臨柜人員應()。

??? 正確答案??? D

A、讓取款人出書面證明?? ? B、摘錄取款人號碼后給予支付? C、拒絕支付?? ? D、向開戶行查詢,待收到查復確認后再辦理取款

102、紫金阁棋牌使用業務公章,嚴禁()。

??? 正確答案??? A

A、事先蓋章 ? B、專人使用? C、專人保管? ? D、隨用隨蓋

103、同城票據實時清算受理、審核環節的主要風險點是()。

??? 正確答案??? D

A、錄入內容? ? B、授權行為? C、原始匯劃憑證的審核?? ? D、客戶憑證的審核

104、同方向紅藍字沖正法適用于在會計年度內應()。

??? 正確答案??? B

A、當日發生記賬串戶???? ? B、次日或以后發現的本年度記賬串戶紫金阁棋牌? C、當日傳票填錯科目或賬戶???? ? D、跨年度的會計差錯

105、同一會計年度內隔日發現的錯賬,正確的更正方式是()。

??? 正確答案??? C

A、藍字反方向更正法???? ? B、劃紅線更正法 ?C、紅字同方向更正法 ? D、ABC任選一種均可

106、下列不符合銀行自助設備密碼和鑰匙管理要求的做法有()。

??? 正確答案??? D

A、密碼管理員臨時變更或者工作調動時,接管人員及時更改密碼

B、同一臺自助設備的密碼、鑰匙應由兩名管理員分別管理

C、自助設備密碼不慎泄露后,立即進行修改

D、因網點人手不足,同一臺自助設備的密碼、鑰匙由一名管理員單獨管理。

107、下列對業務的處理錯誤的有()。

??? 正確答案??? A

A、現金付款應“先付款后記賬”?? ?

B、辦理轉賬業務時必須先記賬,后簽發回單

紫金阁棋牌C、辦理個人存款收付的,應要求客戶簽字確認

紫金阁棋牌D、受理他行票據,收妥后入賬

108、紫金阁棋牌一般會計人員調動或離職交接,由()監交。

??? 正確答案??? B

A、第三柜員? ?B、會計主管 紫金阁棋牌??C、支行負責人??? D、上一級機構會計主管

109、商業銀行()應當承擔流動性風險管理的最終責任。

??? 正確答案??? A

A、董事會?? ? B、風險管理委員會? C、監事會?? ? D、高級管理層

110、流動性風險是指商業銀行無法以合理()及時獲得充足資金,用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業務開展的其他資金需求的風險。

??? 正確答案??? C

A、資金 ? B、收入? C、成本??? ? D、費用

111、紫金阁棋牌()依法對商業銀行流動性風險及其管理體系實施監督管理。

??? 正確答案??? B

A、中國人民銀行?? ? B、中國銀行保險監督管理委員會? C、證監會? ? D、保監會

112、紫金阁棋牌商業銀行()應當對董事會和高級管理層在流動性風險管理中的履職情況進行監督評價。

??? 正確答案??? B

A、監事會履職評價委員會 ? B、監事會 ?C、風險管理委員會?? ? D、監事會審計委員會

113、商業銀行()負責制定、定期評估并監督執行流動性偏好。

??? 正確答案??? D

A、董事會??? ? B、監事會? C、風險管理委員會?? ? D、高級管理層

114、商業銀行流動性風險偏好應當至少每年審議()。

??? 正確答案??? A

?A、一次 ?B、二次?? C、三次?? ? D、四次

115、商業銀行()負責審批流動性風險信息披露內容,確保披露信息的真實性和準確性。

??? 正確答案??? A

?A、董事會?? ? B、監事會?? C、高級管理層 ? D、風險管理委員會

116、紫金阁棋牌商業銀行風險監管核心指標適用于在中華人民共和國境內設立的()。

??? 正確答案??? A

A、中資商業銀行紫金阁棋牌?? ? B、外商獨資商業銀行? C、外國銀行分行 ? D、中外合資銀行

117、商業銀行流動性比例衡量商業銀行流動性的總體水平,不應低于()。

??? 正確答案??? D

A、10% ? B、15%?? C、20%???? ?D、25%

118、商業銀行核心負債比例為核心負債與負債總額之比,不應低于()。

??? 正確答案??? D

A、30% ? B、40%?? C、50%???? ? D、60%

119、商業銀行流動性缺口率為()天內表內外流動性缺口與到期表內外流動性資產之比。

??? 正確答案??? C

A、30? ? B、60? ?C、90 ? D、120

120、商業銀行全部關聯度為全部關聯授信與資本凈額之比,不應高于()。

??? 正確答案??? D

A、20% ? B、30%?? C、40%???? ? D、50%

121、商業銀行累計外匯敞口頭寸比例為累計外匯敞口頭寸與資本凈額之比,不應高于()。

??? 正確答案??? D

A、5%? ? B、10%?? C、15%???? ?D、20%

122、利率風險敏感度為利率上升()個基點對銀行凈值的影響與資本凈額之比。

??? 正確答案??? D

A、50? ? B、100?? C、150???? ? D、200

123、紫金阁棋牌商業銀行流動性缺口率不應低于()。

??? 正確答案??? D

A、5%? ? B、-5%?? C、10%???? ? D、-10%

124、紫金阁棋牌商業銀行市場風險類指標是衡量商業銀行因()而面臨的風險。

??? 正確答案??? C

A、價格和匯率變化???? ? B、國際收支變化

C、匯率和利率變化紫金阁棋牌???? ? D、貸款規模變化

125、如果銀監會認為商業銀行業務關系存款的()過高,可以要求這部分存款按照非業務關系存款處理。

??? 正確答案??? D

紫金阁棋牌A、授信集中度??? ? B、貸款集中度

C、存款集中度??? ?D、客戶集中度

126、紫金阁棋牌業務關系存款存放于()賬戶,該賬戶向客戶提供的收益不足以吸引客戶存放超出其清算、托管和現金管理所需的多余資金。

??? 正確答案??? D

A、一般 ? B、臨時? C、基本??? ? D、專門

127、紫金阁棋牌流動性便利是指商業銀行向發行債務融資工具的客戶提供的()融資便利。

??? 正確答案??? D

A、流動性??? ? B、流動性備用?? C、契約性 ? D、契約性備用

128、出現()的,必須及時向省聯社書面報告。

??? 正確答案??? A

A、突發性存款集中提取苗頭或事件? ? B、貸款逾期事件

C、shibor利率波動??? ????????????? D、匯率波動

129、資金業務營運杠桿倍數是指()的資產業務倍數。

??? 正確答案??? C

A、資金業務總資產/債券資產余額

B、資金業務總資產/同業負債

C、資金業務總資產/(資金業務總資產-資金業務同業負債)

D、資金業務同業負債/資金業務總資產

130、紫金阁棋牌超額備付金率是指()的比例。

??? 正確答案??? A

A、央行存款+庫存現金-法定存款準備金/各項存款總額

紫金阁棋牌B、、央行存款-法定存款準備金/各項存款總額

紫金阁棋牌C、超額備付金總額/同業存款總額

D、央行存款-法定存款準備金/同業存款總額

131、紫金阁棋牌下列哪些事件不需要填報《江蘇省農村信用社流動性風險監測報告事件》表格。()

??? 正確答案??? D

A、信用評級大幅下調?? ? B、需大規模出售資產以補充流動性

C、發生擠兌事件? ???? ?D、同業拆借

132、核心資本充足率不應低于()。

??? 正確答案??? C

A、2%? ? B、4%? C、6%? ?D、8%

133、《中國銀行業公平對待消費者自律公約》是指會員單位為保障和維護()合法權益。

??? 正確答案??? A

?A、消費者?? ? B、公務員? C、會員? ? D、員工

134、紫金阁棋牌產品銷售活動應當向客戶充分揭示保險產品特點、屬性和風險,不得對客戶進行()。

??? 正確答案??? D

A、介紹 ? B、推薦? C、宣傳??? ? D、誤導

135、商業銀行通過電話向客戶銷售保險產品的,應當先征得客戶同意,明確告知客戶銷售的是保險產品,不得誤導銷售,銷售過程應當()并妥善保存。

??? 正確答案??? B

A、全程記錄? ? B、全程錄音? C、對重點錄音???? ? D、全程視頻

136、紫金阁棋牌銀行業金融機構()應當將關注和維護金融消費者的合法權益作為重要職責之一,并確保高級管理層有效履行相應職責。

??? 正確答案??? B

A、股東會??? ?B、董事會? C、監事會 ? D、高級管理層

137、紫金阁棋牌對銀監會轉辦的投訴事項應當嚴格按照()要求處理,并及時向交辦機構報告處理結果。

??? 正確答案??? C

A、法律 ? B、監管? C、轉辦??? ? D、本行管理

138、服務價格應遵循()原則,各項服務必須“明碼標價”,充分履行告知義務,使客戶明確了解服務內容、方式、功能、效果,以及對應的收費標準,確保客戶了解充分信息,自主選擇。

??? 正確答案??? C

A、合規收費? ? B、以質定價 ?C、公開透明紫金阁棋牌 ? D、減費讓利

139、從監管機構和銀行業金融機構的層級設置出發,本著“()”的應訴程序設置原則,銀監會將對各層級的投訴受理程序做出規定,明確銀行業金融機構各層級應訴的基本規則。

??? 正確答案??? B

A、先基層后監管,先機構后總部??? ? B、先機構后監管,先基層后總部

C、先監管后機構,先總部后基層??? ? D、先機構后總部,先基層后監管

140、紫金阁棋牌以下對于戰略風險管理的理解錯誤的是()。

??? 正確答案??? C

A、經濟資本配置是戰略風險的一個重要工具

紫金阁棋牌B、董事會和高級管理層負責制定商業銀行最高級別的戰略規劃

C、戰略風險一經批準不得更改 ?

D、在評估戰略風險時,應當首先由商業銀行內部具有豐富經驗的專家負責審核一些技術性較強的假設條件

141、下列關于戰略風險管理的說法,錯誤的是()。

??? 正確答案??? D

紫金阁棋牌A、戰略風險能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的聯系

B、商業銀行戰略風險管理最有效的方法是制定以風險為導向的戰略規劃和實施方案

紫金阁棋牌C、戰略風險涵蓋了商業銀行的發展愿景、戰略目標以及當前和未來的資源制約等方面

D、商業銀行擴展信用卡發行范圍屬戰略風險中的品牌風險

142、紫金阁棋牌戰略風險屬于一種()。

??? 正確答案??? D

A、短期的顯性風險???? ? B、短期的潛在風險

C、長期的顯性風險???? ?D、長期的潛在風險

143、在國別風險的主要類型中,()是最主要的類型之一。

??? 正確答案??? D

A、主權風險? ? B、政治風險?? C、傳染風險 ?D、轉移風險

144、紫金阁棋牌商業銀行()承擔監控國別風險管理有效性的最終責任。

??? 正確答案??? A

A、董事會?? ? B、股東大會?? C、高級管理層??? ? D、風險管理部門

145、下列關于國別風險的說法,正確的是()。

??? 正確答案??? A

A、轉移風險是國別風險的主要類型之一?? ?

B、在同一個國家范圍內的經濟金融活動也存在國別風險

C、在國際金融活動中,個人不會遭受因國別風險所帶來的損失

D、國別風險只存在于授信業務經營活動中

146、重大風險暴露和高風險國家暴露應當至少每()向董事會報告。

??? 正確答案??? B

A、半年 ? B、季度?? C、一年?? ? D、兩年

147、紫金阁棋牌銀行賬戶利率風險是指利率水平、期限結構等要素發生不利變動導致銀行賬戶整體收益和()遭受損失的風險。

??? 正確答案??? C

A、市場價值? ? B、 銀行聲譽?? C、經濟價值紫金阁棋牌 ??? ??D、以上全是

148、企業集團財務公司、信托公司、證券公司、保險資產管理公司拆入資金的最長期限為()。

??? 正確答案??? D

A、1年 ? B、2個月?? C、3個月 ?D、7天

149、紫金阁棋牌商業銀行代銷代理其他機構發行的產品投資于非標準化債權資產或股權性資產的,必須由()審核批準。

??? 正確答案??? A

A、商業銀行總行?? ? B、銀監會??? C、人民銀行? ? D、分行風管會

150、不良貸款率為不良貸款與貸款總額之比,不應高于()。

??? 正確答案??? D

A、2%? ? B、3%?? C、4%? ?D、5%

151、紫金阁棋牌資產損失準備充足率為一級指標,為信用風險資產實際計提準備與應提準備之比,不應低于()。

??? 正確答案??? B

A、50% ?B、100%紫金阁棋牌?? C、150%?? ? D、200%

152、信用風險分析員正在評估量化的因素。借款人無法給定時間(期間)全額償付或及時相應經濟債務的風險,通常指是:()

??? 正確答案??? A

?A、違約概率紫金阁棋牌 ? B、違約損失率?? C、違約利差??? ? D、違約風險暴露

153、紫金阁棋牌假設監管部門認為所有企業的債務具相同風險水平。以下哪個行為是銀行監管套利的一個例子?()

??? 正確答案??? A

A、銀行轉向更多高風險企業債務紫金阁棋牌??? ? B、銀行轉向更多低風險企業債務

C、銀行轉向更多可流通企業債務??? ? D、銀行轉向更多企業股權作為抵押物

154、紫金阁棋牌對沖策略主要緩釋()。

??? 正確答案??? A

?A、利率風險 ? B、提前償還風險? C、信用風險?? ? D、流動性風險

155、現金收益率曲線主要對()頭寸進行重新估值。

??? 正確答案??? C

A、貨款 ? B、存款? ?C、貸款與存款紫金阁棋牌? ? D、凈資產

156、對于一個完全對沖的投資組合而言,市場價格的變化()導致組合市場價值的變化。

??? 正確答案??? C

A、不會 ? B、會? ?C、基本不會 ? D、將完全

157、期權定價模型產生的敏感度指標中,下列組合錯誤的是()。

??? 正確答案??? B

A、Delta市場價格的敏感度?? ??? B、Vega市場價格變化的敏感度

C、Theta時間的敏感度? ?? ???????D、Rho利率變化的敏感度

158、紫金阁棋牌對于非基于銀行間利率金融工具的定價,銀行通常如何得出相應的收益率曲線。()

??? 正確答案??? D

A、參考現金收益率曲線得出

B、參考衍生工具收益率曲線得出

紫金阁棋牌C、在債券收益率曲線上加減一個差價得出

D、在基準收益率曲線上加減一個差價得出

159、()是最重要的殘余風險之一。

??? 正確答案??? A

?A、基差風險 ? B、利率風險? C、匯率風險? ? D、信用風險

160、紫金阁棋牌以下不是期權面臨的風險的是()。

??? 正確答案??? D

A、波動率風險???? ? B、利率風險?? C、標的工具固有的風險? ? D、集中度風險

161、以下為場外交易的產品的是()。

??? 正確答案??? C

A、外匯交易? ? B、貨幣互換 ??C、利率互換 ? D、期貨合約

162、基差風險是指()。

??? 正確答案??? D

A、原始風險頭寸價格小于對沖工具價格引起的風險

紫金阁棋牌B、原始風險頭寸價格大于對沖工具價格引起的風險

C、原始風險頭寸規模大于對沖工具規模引起的風險

D、原始風險頭寸價格和對沖工具價格之間的關系發生變化引起的風險

163、紫金阁棋牌()是衡量利率變動對銀行整體經濟價值影響的一種方法。

??? 正確答案??? B

A、缺口分析? ? B、久期分析紫金阁棋牌?? C、外匯敞口分析? ? D、風險價值方法

164、商業銀行單一客戶貸款集中度為最大一家客戶貸款總額與資本凈額之比,不應高于()。

??? 正確答案??? B

A、5%? ?B、10% ??C、15%???? ? D、20%

165、商業銀行單一集團客戶授信集中度為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比,不應高于()。

??? 正確答案??? C

A、5%? ? B、10%?? C、15%紫金阁棋牌???? ? D、20%

166、首席風險官風險管理基本職責。原則上,對于資產規模()億元以上單位,根據業務發展需要可設置首席風險官(風險總監),首席風險官(風險總監)的提名任免需事前報省聯社備案。

??? 正確答案??? A

?A、500 ?B、300?? C、400???? ? D、 l600

167、紫金阁棋牌根據本機構業務性質、規模和復雜程度建立與之相適應的信用風險()流程,有效識別、計量、控制、監測和報告信用風險,將信用風險控制在本機構可以承受的范圍內。

??? 正確答案??? A

?A、管理? ?? ??B、監管? ???C、控制 ??D、 操作

168、紫金阁棋牌各法人單位要在每年一季度開展對上年度呆賬核銷工作的專項審計,并于季后()個工作日內將審計報告行文上報省聯社風險管理部和審計部。

??? 正確答案??? D

A、5?? ? B、10?? C、15? ?D、20

169、戰略風險是銀行未能根據外部環境變革和內部資源能力變化而調整發展方向所導致整體性潰敗的風險,各法人單位()承擔戰略風險管理最終責任。

??? 正確答案??? A

?A、董事會紫金阁棋牌?? ? B、 股東會? C、監事會???? ? D、高級管理層

170、《固定資產貸款管理暫行辦法》中,單筆金額超過項目總投資5%或超過()萬元人民幣的貸款資金支付,應采用貸款人受托支付方式。

??? 正確答案??? C

A、100 ? B、300? ?C、500???? ? D、1000

171、貸款人應完善()機制,實行貸款全流程管理,全面了解客戶和項目信息,建立固定資產貸款風險管理制度和有效的崗位制衡機制,將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位,并建立各崗位的考核和問責機制。

??? 正確答案??? C

A、貸后管理? ? B、信貸管理? ?C、內部控制 ? D、制度體系

172、各法人單位要嚴格履行呆賬核銷內部控制職能,明確()為呆賬核銷工作的第一責任人,并建立明確的問責機制。

??? 正確答案??? B

A、行長? ??? ??B、董(理)事長 ???C、客戶經理 ??D、風險經理

173、各法人單位要完善呆賬核銷內部責任認定和追究制度,通過組織核查收集證據進行呆賬成因分析,區分不同情形,嚴格責任認定和追究。對確系主觀原因形成損失的,最遲要在呆賬核銷后()完成責任認定和對責任人的追究(包括處理)工作。

??? 正確答案??? D

A、1個月內? ??B、三個月內?? C、六個月內 ? D、1年內

174、紫金阁棋牌江蘇省農村信用社風險管理專題報告報送時間原則上為發生重大風險事項后及時報告,視具體緩急情況,書面報告和電子版報告上報時間不超過事發后()工作日。

??? 正確答案??? A

?A、兩個 ?B、五個? C、七個??? ? D、十個

175、超額備付金率低于()要及時向省聯社報告。

??? 正確答案??? D

A、15% ? B、5%?? C、10% ? D、3%

176、紫金阁棋牌債券投資余額大于資產總額()要及時向省聯社報告。

??? 正確答案??? C

A、15% ? B、20%?? C、30%???? ? D、10%

177、著力構建資產負債管理體系,確立科學的資產負債管理理念,遵循(),使資金去向及來源結構呈多元化發展。

??? 正確答案??? A

?A、分散性原則???? ? B、真實性原則?? C、準確性原則? ? D、合法性原則

178、盡管借款人目前有能力償還貸款本息,但存在一些可能對償還產生不利影響的因素,按照貸款風險分類,應劃分為()。

??? 正確答案??? B

A、正常 ? B、關注?? C、次級?? ? D、可疑

179、重組貸款的分類檔次在至少()個月內的觀察期內不得調高,觀察期結束后,應按照貸款風險分類指引規定進行分類。

??? 正確答案??? C

A、1?? ? B、3? ?C、6?? ? D、12

180、需要重組的貸款至少歸為()類。

??? 正確答案??? C

A、正常 ? B、關注? ?C、次級?? ? D、可疑

181、對貸款進行分類時,要以評估借款人的()為核心。

??? 正確答案??? D

A、盈利能力? ? B、還款意愿?? C、貸款的擔保??? ? D、還款能力

182、各法人單位在呆賬核銷后必須堅持()的管理原則。

??? 正確答案??? C

A、賬存案存 ??B、賬銷案銷 ???C、賬銷案存???? ? D、賬存案銷

183、紫金阁棋牌正常類和關注類貸款的預計損失率為0%,次級類貸款的預計損失率在()(含)以下,可疑類貸款的預計損失率在25%(不含)-90%(含)之間,損失類貸款的預計損失率在90%(不含)以上。

??? 正確答案??? A

?A、25%紫金阁棋牌 ? B、10%? C、15% ? D、5%

184、紫金阁棋牌惡意逃廢債貸款,無論何種形式,至少歸為()類。并應在依法追償后,按實際償還能力進行分類。

??? 正確答案??? B

A、關注 ? B、次級?? C、可疑?? ? D、損失

185、紫金阁棋牌借款人的主要股東、關聯企業或母子公司等發生了重大的負面變化(發生經濟糾紛、訴訟,或退出),并可能影響借款人的償債能力劃入()級貸款。

??? 正確答案??? A

?A、關注2??? ? B、關注3?? C、次級1 ? D、正常2

186、借款人經營實力和財務實力紫金阁棋牌雄厚,能夠抵御和承受重大內外部負面變化,償債能力和盈利能力很強,經營凈現金流穩定且相對債務十分充足劃入()級貸款。

??? 正確答案??? C

A、正常3??? ? B、正常2? ?C、正常1 ? D、關注1

187、個人消費貸款借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過()萬元人民幣的,經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

??? 正確答案??? C

A、10? ? B、20?? C、30 ? D、40

188、紫金阁棋牌以保證方式擔保的個人貸款,貸款人應由不少于()名信貸人員完成。

??? 正確答案??? B

A、1?? ? B、2? ?C、3?? ? D、4

189、紫金阁棋牌各法人單位應建立有效的風險定價機制,將()納入定價范圍,實現收益有效覆蓋風險,持續促進企業價值增長,以下哪項不屬于此項?

??? 正確答案??? D

A、資金成本? ? B、風險成本?? C、運營成本 ? D、經濟成本

190、借款人所處行業前景較好,借款人處于行業上游地位,具有一定競爭優勢,劃入()類貸款。

??? 正確答案??? C

A、正常1??? ? B、正常2 ???C、正常3??? ? D、關注1

191、按照信用卡透支核心定義進行分類,逾期91天—180天,應分為()類。

??? 正確答案??? C

A、正常 ? B、關注?? C、次級?? ? D、可疑

192、貸款人在發放貸款前應確認借款人滿足合同約定的(),并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制,監督貸款資金按約定用途使用。

??? 正確答案??? B

A、擔保條件? ?B、提款條件?? C、使用條件 ? D、還款方式

193、流動資金貸款需求量應基于()來確定。

??? 正確答案??? C

A、借款人提出的請求

紫金阁棋牌B、借款人日常經營所需的營運資金

C、借款人日常生產經營所需營運資金與現有流動資金的差額(即流動資金缺口)

D、借款人的需要

194、流動資金貸款對借款人確因暫時經營困難不能按期歸還貸款本息的,貸款人可與其()。

??? 正確答案??? C

A、破產重組? ? B、并購重組? C、貸款重組紫金阁棋牌 ? D、協商展期

195、貸款人用根據()合理設定流動資金貸款的業務品種和期限,已滿足借款人生產經營的資金需求,實現對貸款資金回籠的有效控制。

??? 正確答案??? C

紫金阁棋牌A、借款人還款意愿

紫金阁棋牌B、借款人的信用等級

C、借款人生產經營的規模和周期特點

紫金阁棋牌D、借款人的凈利潤

196、紫金阁棋牌貸款人應建立完善的(),落實具體的責任部門和崗位,全面審查流動資金貸款的風險因素。

??? 正確答案??? B

A、激勵約束機制?? ?B、風險評價機制?? C、報告和糾正機制? ? D、貸款操作規范

197、紫金阁棋牌流動資金貸款未按照約定用途使用,借款人應承擔()責任。

??? 正確答案??? C

A、侵權責任? ? B、賠償責任??? C、違約責任???? ? D、經濟責任

198、紫金阁棋牌流動資金貸款風險管理的核心要求是()。

??? 正確答案??? D

A、貸款人受托支付 ? B、面談面簽?? C、完善貸款合同管理??? ?D、合理確定流動資金貸款需求

199、采用貸款人受托支付的,貸款人應在()審核借款人相關交易資料是否符合合同約定條件。

??? 正確答案??? A

A、貸款資金發放前???? ? B、貸款資金支付時

C、貸款資金支付后???? ? D、貸款調查時

200、紫金阁棋牌流動資金貸款不得用于()等投資。

??? 正確答案??? A

A、固定資產、股權???? ? B、合理進貨支付貨款

C、承付應付票據? ? D、房地產材料供應商

201、流動資金貸款貸款人受托支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托,將貸款資金()支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

??? 正確答案??? C

A、直接劃到借款人交易對象的賬戶??? ? B、不經過借款人賬戶? C、通過借款人賬戶??? ? D、通過借款人交易對象要求的賬戶

202、以下哪個特征的貸款不屬于項目融資貸款()。

??? 正確答案??? D

紫金阁棋牌A、對在建或已建項目的再融資

B、借款人通常是為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業法人

紫金阁棋牌C、還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入,一般不具備其他還款來源

D、用于借款人固定資產投資的本外幣貸款

203、項目融資中,貸款人應當對()進行動態監測,當賬戶資金流動出現異常時,應當及時查明原因并采取相應措施。

??? 正確答案??? C

紫金阁棋牌A、項目支付用途? ? B、借款人應收賬款

C、項目收入賬戶紫金阁棋牌 ? D、抵質押物

204、關于項目融資,以下說法哪個是正確的()。

??? 正確答案??? B

紫金阁棋牌A、貸款用途通常是用于購買大型生產裝置、投資房地產項目或其他項目

B、借款人通常是為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業法人?

紫金阁棋牌C、還款資金來源主要依賴借款人的經營收入產生的銷售收入、補貼收入或其他收入,不限于項目產生的收入

紫金阁棋牌D、貸款人不需要具備所從事項目的風險識別和管理能力,可依托于具備相關資質的獨立中介機構。

205、紫金阁棋牌多家銀行業金融機構參與同一項目融資的,原則上應當采用()方式。

??? 正確答案??? C

A、中期流動資金貸款???? ? B、打包貸款? ?C、銀團貸款紫金阁棋牌 ? D、資產證券化

206、項目融資貸款人可以根據需要,委托或者要求借款人委托具備相關資質的()為項目提供法律、稅務、保險、技術、環保和監理等方面的專業意見或服務。

??? 正確答案??? B

A、關聯中介機構?? ? B、獨立中介機構 ??C、關聯金融機構??? ? D、獨立金融機構

207、紫金阁棋牌項目融資貸款人從事項目融資業務,應當充分考慮()等不確定因素對項目的影響,審慎預測項目的未來收益和現金流。

??? 正確答案??? C

A、政策變化、行業波動?? ? B、金融風險、市場波動? ?C、政策變化、市場波動? ? D、金融風險、行業波動

208、貸款受理和調查中的風險不包括()。

??? 正確答案??? D

紫金阁棋牌A、借款申請人的主體資格不符合銀行相關規定

B、 借款申請人所提交的材料不真實、不合法

C、 借款申請人的擔保措施不足額或無效

D、 審批人對借款人的資格審查不嚴

209、紫金阁棋牌一手個人住房交易時,在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前,由()提供階段性或全程擔保。

??? 正確答案??? C

A、經紀公司? ? B、 有擔保能力的第三人? C、 開發商?? ? D、 借款人

210、紫金阁棋牌抵押擔保方式的個人住房貸款在審核借款人擔保材料時,應調查()。

??? 正確答案??? D

A、押物未來價值的變化 ? B、 抵押人對抵押物占有的合法性

C、 抵押物價值與存續狀況??? ?D、以上都是

211、紫金阁棋牌商用房貸款信用風險的主要內容不包括()。

??? 正確答案??? B

A、借款人還款能力發生變化?? ? B、 借款人還款意愿發生變

C、 商用房出租情況發生變化? ? D、 保證人還款能力發生變化

212、紫金阁棋牌商業助學貸款中,以第三方擔保的,保證人承擔()。

??? 正確答案??? B

A、可撤銷的連帶責任?? ? B、 不可撤銷的連帶責任?

紫金阁棋牌C、 可撤銷的一般責任? ? D、 不可撤銷的一般責任

213、不屬于“假個貸”行為的是()。

??? 正確答案??? C

A、沒有特殊原因,滯銷樓盤突然熱銷

紫金阁棋牌B、 開發企業員工或關聯方集中購買同一樓盤

C、 借款人由于公司倒閉終止還款??

D、 借款人首付款非自己交付或實際沒有交付

214、以下各項中,不屬于認為貸款或信用卡逾期記錄與實際不符的異議類型的是()。

??? 正確答案??? A

A、他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡??

B、 貸款按約定由單位或擔保公司或其他機構代償,但它們沒有及時到銀行還款造成逾期

C、 個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期

紫金阁棋牌D、 個人不清楚銀行確認逾期的規則

215、紫金阁棋牌資產到期不能足額收回,進而無法滿足到期負債的償還和新的合理貸款及其他融資需求,從而給商業銀行帶來損失,這類風險屬于( )。

??? 正確答案??? D

A、信用風險? ? B、 市場風險??? C、 操作風險?? ?D、 流動性風險

216、個人汽車貸款信用風險的防控措施包括()。

??? 正確答案??? B

A、掌握個人汽車貸款的規章制度??? ? B、 詳細調查客戶的還款能力?

紫金阁棋牌C、 熟悉關于操作風險的管理政策??? ? D、 規范業務操作

217、紫金阁棋牌在個人住房貸款業務中,貸款審批環節的主要業務風險控制點不包括()。

??? 正確答案??? D

紫金阁棋牌A、未按獨立公正原則審批

紫金阁棋牌B、 不按權限審批貸款,使得貸款超授權發放

C、 審批人員對應審查的內容審查不嚴,導致向不符合條件的借款人發放貸款

D、 與借款人簽訂的合同無效

218、紫金阁棋牌借款人履行保證、保險責任和處理抵(質)押物后仍未能清償的貸款屬于()。

??? 正確答案??? D

A、關注貸款? ? B、 次級貸款? C、 可疑貸款???? ?D、 損失貸款

219、自營投資非標資產的投資總規模不得超過本行同業負債的()。

??? 正確答案??? B

A、25% ? B、30%? C、40% ? D、50%

220、紫金阁棋牌農村中小金融機構在開展非標資產投資業務中,要嚴防與影子銀行機構的風險傳染,不得與()等開展通道業務。

??? 正確答案??? C

A、小額貸款公司、擔保公司、典當行、私募股權基金

紫金阁棋牌B、小額貸款公司、典當行、租賃公司、私募股權基金

C、小額貸款公司、擔保公司、租賃公司、典當行、私募股權基金

D、小額貸款公司、租賃公司、典當行、擔保公司

221、紫金阁棋牌風險事故發生的頻率與損失程度之間的關系為()。

??? 正確答案??? B

A、正相關關系??? ??????????????????????? ??B、反相關關系?

紫金阁棋牌C、可能為正相關關系,也可能為反相關關系 ? D、無任何關系

222、紫金阁棋牌《中國銀保監會關于進一步加強金融服務民營企業有關工作的通知》(銀保監發﹝2019﹞8號)規定,對于材料齊備的首次申貸中小企業、存量客戶( )以內的臨時性融資需求等,要在信貸審批及放款環節提高時效。

??? 正確答案??? D

A、 300萬元 ? B、500萬元? C、800萬元?? ?D、1000萬元

223、紫金阁棋牌《中國銀保監會關于進一步加強金融服務民營企業有關工作的通知》(銀保監發﹝2019﹞8號)規定,對民營企業加大續貸支持力度,要至少提前( )主動對接續貸需求,切實降低民營企業貸款周轉成本。

??? 正確答案??? B

A、15天???? ?B、1個月??? C、2個月??? ? D、3個月

224、《中國銀保監會辦公廳關于推進農村商業銀行堅守定位強化治理提升金融服務能力的意見》(銀保監辦發〔2019〕5號)規定,農村商業銀行經營定位指標中各項貸款占比應≧( )。

??? 正確答案??? B

A、40% ? B、50%??? C、60%??? ? D、70%

225、《中國銀保監會辦公廳關于推進農村商業銀行堅守定位強化治理提升金融服務能力的意見》(銀保監辦發〔2019〕5號)規定,農村商業銀行經營定位指標中新增可貸資金用于當地比例應≧( )。

??? 正確答案??? C

A、50% ? B、60%??? C、70%??? ? D、80%

226、紫金阁棋牌《中國銀保監會辦公廳關于推進農村商業銀行堅守定位強化治理提升金融服務能力的意見》(銀保監辦發〔2019〕5號)規定,農村商業銀行經營定位指標中大額貸款占比應逐年下降直至低于( )

??? 正確答案??? B

A、20% ? B、30%? 紫金阁棋牌??C、40%??? ? D、50%

227、股東質押本機構股權數量達到或超過其持有本機構股權的( )時,應對其在股東大會和派出董事在董事會上的表決權進行限制。

??? 正確答案??? C

A、30% ? B、40%?? C、50%???? ? D、60%

228、近期傳言某銀行支行因為一筆違規批貸可能導致重大損失,記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下,(? )

??? 正確答案??? D

紫金阁棋牌A、張某將他所知道的情況均告訴李某

B、張某本著維護所在機構的形象和聲譽的原則,應對該傳言斷然否認

C、如果李某答應不對外宣傳,張某就可以將他所知道的情況告訴李某

D、張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪。

229、紫金阁棋牌商業銀行流動性風險壓力測試應合理審慎設定在壓力情景下商業銀行滿足流動性需求并可持續經營的最短期限,在影響整個市場的系統性沖擊情景下該期限應當不少于( )天。

??? 正確答案??? B

A、15? ?B、30 紫金阁棋牌??C、60? ? D、90

230、商業銀行常規流動性風險壓力測試應至少( )進行一次。

??? 正確答案??? B

A、每月 ? B、每季度 ??C、每半年???? ? D、每年

231、流動性覆蓋率的最低監管標準為不低于( )。

??? 正確答案??? B

A、90% ? B、100%???? C、120% ?? D、150%

232、凈穩定資金比例的最低監管標準為不低于( )。

??? 正確答案??? B

A、90% ?B、100%???? C、120% ?? D、150%

233、( )監管指標衡量商業銀行主要資產與負債的期限配置結構。

??? 正確答案??? D

紫金阁棋牌A、優質流動性資產充足率???? ? B、凈穩定資金比例

C、流動性比例??? ????????? D、流動性匹配率

234、銀行業金融機構在對賬工作中,應堅持“對賬四原則”:即適時對賬原則、不返原崗位處理原則、獨立審核原則和( )。

??? 正確答案??? D

紫金阁棋牌A、后續管理原則? ???? B、檢查考核原則

C、失職必罰原則? ???? D、崗位分離原則

235、紫金阁棋牌( )投資于存款、債券等債權類資產的比例不低于80%。

??? 正確答案??? A

A、固定收益類理財產品 ????????? B、權益類理財產品

紫金阁棋牌C、商品及金融衍生品類理財產品??? ? D、混合類理財產品

236、紫金阁棋牌權益類理財產品投資于權益類資產的比例不低于( )。

??? 正確答案??? D

A、50% ? B、60%? C、70% ? D、80%

237、( )是指有確定到期日,且自產品成立日至終止日期間,投資者不得進行認購或者贖回的理財產品。

??? 正確答案??? C

A、公募理財產品?? ? B、私募理財產品? C、封閉式理財產品?? ? D、開放式理財產品

238、紫金阁棋牌商業銀行發行公募理財產品的,應當在理財產品銷售前( )日,在全國銀行業理財信息登記系統進行登記。

??? 正確答案??? C

A、5?? ? B、7? ?C、10? ? D、15

239、紫金阁棋牌( )是指為每只理財產品建立投資明細賬,確保投資資產逐項清晰明確。

??? 正確答案??? B

A、單獨管理? ?B、單獨建賬 ??C、單獨核算 ? D、集合運作

240、理財產品風險評級結果應當以風險等級體現,由低到高至少包括一級至( ),并可以根據實際情況進一步細分。

??? 正確答案??? C

A、三級 ? B、四級?? C、五級?? ? D、六級

241、商業銀行只能向投資者銷售風險等級( )其風險承受能力等級的理財產品。

??? 正確答案??? C

A、低于 ? B、等于? ?C、等于或低于紫金阁棋牌? ? D、高于

242、商業銀行發行公募理財產品的,單一投資者銷售起點金額不得低于( )人民幣。

??? 正確答案??? A

?A、1萬元紫金阁棋牌??? ? B、3萬元?? C、5萬元 ? D、10萬元

243、紫金阁棋牌商業銀行發行私募理財產品的,合格投資者投資于單只固定收益類理財產品的金額不得低于()人民幣。

??? 正確答案??? A

?A、30萬元?? ? B、40萬元?? C、50萬元??? ? D、100萬元

244、紫金阁棋牌商業銀行全部理財產品投資于單一債務人及其關聯企業的非標準化債權類資產余額,不得超過本行資本凈額的( )。

??? 正確答案??? C

A、1%? ? B、5%? ?C、10%紫金阁棋牌 ? D、15%

245、紫金阁棋牌商業銀行全部理財產品投資于非標準化債權類資產的余額在任何時點均不得超過理財產品凈資產的( ),也不得超過本行上一年度審計報告披露總資產的( )。

??? 正確答案??? D

A、30%,2%?? ? B、30%,4%?? C、35%,2%??? ?D、35%,4%

246、商業銀行發行的封閉式理財產品的期限不得低于( )天。

??? 正確答案??? C

A、30? ? B、60? ?C、90 ? D、180

247、金融機構應當按照資產管理產品管理費收入的( )計提風險準備金,或者按照規定計量操作風險資本或相應風險資本準備。

??? 正確答案??? B

A、5%? ? B、10% 紫金阁棋牌??C、15%???? ? D、20%

248、紫金阁棋牌金融機構資產管理產品風險準備金余額達到產品余額的( )時可以不再提取。

??? 正確答案??? B

A、0.50%??? ?B、1% ????C、1.50%? ? D、2%

249、紫金阁棋牌《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》中規定按照“新老劃斷”原則設置過渡期,確保平穩過渡。過渡期為《意見》發布之日起至( )年底

??? 正確答案??? B

A、2019 ?B、2020?? C、2021?? ? D、2022

250、原則上,各農商行個人、企業征信統一查詢用戶合計不超過( )個。

??? 正確答案??? B

A、6?? ? B、8? ??C、10 ? D、12

 

2020.08風險管理多選

1、紫金阁棋牌銀行業金融機構全面風險管理體系應當包括但不限于以下要素()。

??? 正確答案??? ABCD

?? ?A風險治理架構 ? B:風險管理策略、風險偏好和風險限額?? C:風險管理政策和程序 D:? 管理信息系統和數據治理控制機制

2、銀行業金融機構制定的風險偏好,應當包括但不限于以下內容()。

??? 正確答案??? ABCD

A戰略目標和經營計劃的制定依據,風險偏好與戰略目標、經營計劃的關聯性???

B為實現戰略目標和經營計劃愿意承擔的風險總量

C愿意承擔的各類風險的最大水平??

D 風險偏好的定量指標、對不能定量的風險偏好的定性描述

3、銀行業金融機構應當建立風險偏好的調整制度,根據()的變化對風險偏好進行調整。

??? 正確答案??? ABC

??? A業務規模 B:復雜程度 ??? C風險狀況 ??? D 資產質量

4、風險偏好的定量指標包括但不限于()的目標值或目標區間。

??? 正確答案??? ABCD

??? A利潤 ??? B: 風險 ? C:資本 ?? D:? 流動性

5、《江蘇省農村信用社風險管理報告制度》中風險管理計量指標主要涵蓋()、市場風險指標、盈利性指標。

??? 正確答案??? ABC

??? A資本充足指標 ? B:信用風險指標? ??? C:流動性風險指標 ??? D國別風險指標

6、風險管理三道防線指()。

??? 正確答案??? ACD

??? A業務條線管理部門 ??? B后勤保障管理部門? C:風險管理部門 D:審計部門

7、全面風險管理機制建設主要包括()。

??? 正確答案??? ABCD

?? ?A完善風險管理組織架構? ?? B:強化風險管理機構履職??? C:明確風險戰略和風險偏好? ???? D:完善全面風險管理各項配套機制

8、風險偏好指標應明確包括()以及其他相關指標的目標值或目標區間。

??? 正確答案??? ABCD

?? ?A利潤? ?? B:風險? ? C:流動性? D:資本

9、能夠轉移商業銀行操作風險的保險品種包括()。

??? 正確答案??? ABC

??? A商業銀行一攬子保險? B:商業綜合責任保險? C:未授權交易保險???? D存款保險

10、紫金阁棋牌()和()為操作風險管理第一道防線。

??? 正確答案??? AC

??? A操作風險責任部門??? B風險(合規)部門?? C:各分支機構?? D審計部門

11、辦理貼現業務的貼現申請人必須提供()。

??? 正確答案??? ABC

?? ?A匯票 ???? B:增值稅發票 ?? C:商品勞務交易合同?? D查詢查復書

12、建立信貸業務操作和管理系統,對()等方面進行實施監控,并做好數據存儲與備份,以實現對信貸業務操作風險的系統自動控制。

??? 正確答案??? ABC

?? ?A授信額度 ? B:交易數據?? C:業務流程 ? D業務利潤

13、為有效防范同業業務的操作風險,商業銀行應具備與所開展同業業務規模和復雜程度相適應的同業業務治理體系,由法人總部對同業業務進行統一管理,包括()確保同業業務經營活動依法合規,風險得到有效控制。

??? 正確答案??? ABCD

?? ?A將同業業務納入全面風險管理 ??? B:加強內部監督檢查? C:建立健全前中后臺分設的內部控制機制? ??? D:加強責任追究

14、紫金阁棋牌開辦同業存款、同業拆借、保本和保證收益型理財投資等業務,應做到(),如有交易資格要求,須預先取得市場成員資格。

??? 正確答案??? ABCD

?? ?A業務制度健全? B:內部控制嚴密 C:部門崗位設置合理? D:人員配備齊全

15、紫金阁棋牌對于高風險客戶,金融機構應當了解其()等信息,加強其金融交易活動的監測分析。

??? 正確答案??? ABCD

?? ?A資金來源 ? B:資金用途?? C? :經濟狀況?? ? D:經營狀況

16、出現()情況時,金融機構應當重新識別客戶。

??? 正確答案??? ABCD

A客戶行為或者交易情況出現異常的

B客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的

C金融機構或者的客戶信息與先前已經掌握的相關信息存在不一致或者相互矛盾的

D先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的

17、金融機構在履行客戶身份識別義務時,出現()可疑行為,應當向中國反洗錢監測分析中心和中國人民銀行當地分支機構報告。

??? 正確答案??? ABCD

A客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的?

B對向境內匯入資金的增外機構提出要求后,仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關替代性信息的

C客戶無正當理由拒絕更新客戶基本信息的

D采取必要措施后,仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的

18、紫金阁棋牌反洗錢保密信息和資料包括()。

??? 正確答案??? ABCD

A因依法履行反洗錢職責和義務獲得的客戶身份資料和交易信息

B客戶洗錢風險等級分類信息?

C報告大額和可疑、恐怖融資交易信息???

D配合中國人民銀行調查可疑交易活動的有關反洗錢工作信息

19、反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、()等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動,依照《中華人民共和國反洗錢法》規定采取相關措施的行為。

??? 正確答案??? ABC

A貪污賄賂犯罪?

B破壞金融管理秩序犯罪

C金融詐騙犯罪?

D偽造貨幣罪

20、紫金阁棋牌設定操作風險識別與評估模型包括()。

??? 正確答案??? ABCD

?? ?A損失事件模型? B:組織模型 C:風險因素模型 D:指標模型

21、紫金阁棋牌操作風險的識別與評估可采用()等方法。

??? 正確答案??? ABCD

?? ?A風險控制自我評估??? B:風險對應關系 C:操作風險目錄 D:關鍵風險指標和記分卡

22、紫金阁棋牌操作風險識別與評估應具有前瞻性,并應識別評估出各業務管理流程存在的主要()等。

??? 正確答案??? ABCD

? ??A操作風險事件? B:風險因素 C:影響類型 D:控制措施

23、操作風險識別與評估具體措施包括()。

??? 正確答案??? ABC

A從固有風險和剩余風險兩方面進行評估??

B從風險發生可能性和影響程度兩個維度分析???

C通過相關矩陣,對風險級別進行認定,形成風險圖譜等識別評估結果

D操作風險責任部門制定條線具體實施計劃,形成計劃書,明確范圍、目標、人員安排和職責分工等,并向合規管理部門報備。

24、紫金阁棋牌操作風險事件統計應至少包含以下內容()。

??? 正確答案??? ABCD

? ??A損失事件發生的時間? B:發現的時間?? C:損失確認時間 D:損失事件類型

25、流動性風險管理體系包括有效的流動性風險()。

??? 正確答案??? ABCD

?? ?A識別 B:計量?? C:監測?? D:控制

26、商業銀行應當按照規定向銀監會報送與流動性風險有關的()。

??? 正確答案??? ACD

? ??A財務會計 B監管指標? ??? C:統計報表 ? D:其他報告

27、流動性風險管理政策和程序包括但不限于()。

??? 正確答案??? ABCD

??? A流動性風險限額管理? B:壓力測試 C:融資管理 D:應急計劃

28、商業銀行流動性風險管理策略應當明確其流動性風險管理的()。

??? 正確答案??? ACD

? ??A總體目標 B風險偏好 ? C:管理模式?? D:主要政策和程序

29、紫金阁棋牌商業銀行現金流測算和分析應當涵蓋()。

??? 正確答案??? ABCD

??? A資產的未來現金流??? B:負債的未來現金流? C:或有資產的潛在現金流??? D:或有負債的潛在現金流

30、流動性覆蓋率計算公式中現金流出包括以下()

??? 正確答案??? ACD

??? A零售存款、小企業客戶存款? B抵(質)押借貸(包括逆回購和借入證券)?? C:無抵(質)押批發融資 D:其他契約性融資義務

31、流動性比例計算公式中,流動性資產包括:()

??? 正確答案??? AD

??? A現金 ???? B:準備金存款??? ? C一個月內到期的貸款??? ? D:一個月內到期的應收利息及其他應收款

32、紫金阁棋牌流動性 比例計算公式中,流動性負債包括:()

??? 正確答案??? AC

?? ?A活期存款 ? B一個月內到期的同業往來款項軋差后資產方凈額?? C:一個月內到期的已發行的債券???? D向中央銀行借款

33、以下各指標都可用于衡量商業銀行的流動性,其中數值越高說明商業銀行流動性越好的是()

??? 正確答案??? AB

?? ?A現金頭寸指標? B:核心存款比例 C貸款總額與核心存款的比率 D紫金阁棋牌貸款總額與總資產的比率

34、紫金阁棋牌關于資產流動性的以下說法,正確的是()

??? 正確答案??? AB

A資產流動性是商業銀行持有的資產在無損失的情況下迅速變現的能力???

B資產的變現能力越強,所付成本越低,則流動性越強?

C資產流動性是商業銀行能較低的成本隨時獲得需要的資金

D紫金阁棋牌一般從零售客戶和公司/機構客戶對商業銀行的資產流動性進行分析

35、紫金阁棋牌流動性風險在發生之前,融資指標/信號通常會明顯變化,包括()

??? 正確答案??? ABCD

??? A存款的大量流失 B:融資成本上升 C:被迫購回已發行的債券??? D:融資條件上升

36、戰略風險主要體現在()。

??? 正確答案??? ACD

A商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性 ????? ?????B商業銀行經營目標不能按時實現

C為實現戰略目標而制定的經營戰略存在缺陷??? D:為實現目標所需要的資源匱乏

37、紫金阁棋牌下列屬于商業銀行面臨的戰略風險有()。

??? 正確答案??? AC

?? ?A技術風險 ??? B信用風險 ?? C:競爭對手風險??? D操作風險

38、紫金阁棋牌國別風險可分為()。

??? 正確答案??? ABC

??? A政治風險 ???? B:主權風險?? ?? C:貨幣風險 ?? D聲譽風險

39、紫金阁棋牌國別風險的特點包括()。

??? 正確答案??? ABCD

A只有以外幣融通的信貸才面臨國別風險??

B國別風險比主權風險的概念更寬泛

C國別風險表現為利率風險、清算風險、匯率風險

D國別風險與其他風險是一種交叉關系

40、紫金阁棋牌下列有助于改善商業銀行聲譽風險管理的實踐操作的是()。

??? 正確答案??? ABCD

A確保實現承諾?

B增強對客戶/公眾的透明度??

C確保及時處理投訴和批評,從投訴和批評中積累早期聲譽風險預警經驗?

D保持與媒體的良好接觸

41、紫金阁棋牌下列可能給某商業銀行帶來聲譽風險的有()。

??? 正確答案??? ABCD

A關于銀行高比例不良資產的媒體報道??? ???????????? B:銀行對長期合作且信用良好的貸款客戶大幅削減信貸額度?

C市場流傳次貸危機使得銀行蒙受巨額虧損的消息 ? D:銀行工作人員長期對待客戶態度粗暴

42、聲譽危機管理規劃的主要內容包括()。

??? 正確答案??? ABCD

?? ?A危機現場處理? B:提高日常解決問題的能力 ?? C:危機處理過程中的持續溝通? ???? D:管理危機過程中的信息交流

43、紫金阁棋牌在聲譽風險評估中,通常需要做出預先評估的風險事件包括()。

??? 正確答案??? ABCD

A市場對商業銀行的盈利預期? ??????? B:影響客戶或公眾的政策性變化(例如營業場所營業時間、服務收費等方面的調整)?

C商業銀行改革/重組的成本和收益? ?? D:監管機構責令整改的不利信息和事件

44、紫金阁棋牌商業銀行建立良好的聲譽風險管理體系有助于()。

??? 正確答案??? ABC

A確保產品和服務的溢價水平? B:吸引高質量的合作伙伴和強化自身競爭力減少法律訴訟和外部監管要求?

C消除各類風險因素和風險事件

45、聲譽風險管理的具體做法有()。

??? 正確答案??? ABCD

?? ?A強化聲譽風險管理培訓 ????? B:確保實現承諾 ??? C:及時處理投訴? ? D:增強對客戶的透明度

46、紫金阁棋牌聲譽危機的現場處理包括()。

??? 正確答案??? ABCD

?? ?A迅速成立危機管理小組?? ?? B:制定管理層的危機溝通機制 ?? C:建立幫助平臺/熱線? ???? D:正確區分和處理危機/不可抗力事件

47、紫金阁棋牌銀行賬戶利率風險進行計量常用方法包括()

??? 正確答案??? ABCD

?? ?A缺口分析 ? B:久期分析?? C:敏感性分析? D:情景模擬及壓力測試

48、紫金阁棋牌金融機構進行同業拆借交易,應逐筆訂立交易合同。交易合同的內容應當具體明確,詳細約定同業拆借雙方的權利和義務。合同應包括以下內容:()

??? 正確答案??? ABCD

A同業拆借交易雙方的名稱、住所及法定代表人的姓名; ??? B:同業拆借成交日期、交易金額、交易期限;

C同業拆借利率、利率計算規則和利息支付規則; ??????????? D:違約責任;

49、紫金阁棋牌《巴塞爾新資本協議》提出的內部評級法要求商業銀行建立健全的內部評級體系,自行預測()等信用風險因素,并根據權重公式計算每筆債項的信用風險資本要求。

??? 正確答案??? ABC

?? ?A違約概率 ??? B:違約損失率? ?? C:違約風險暴露 ?? D違約原因

50、下列關于客戶信用評級說法正確的有()。

??? 正確答案??? ABD

A是商業銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價? ?? B:評級的主體是商業銀行

C評級的主體是客戶自身 ????????????????????????????? ?D:評價結果是信用等級和PD

51、申請進入同業拆借市場的金融機構應當具備以下條件:()

??? 正確答案??? ABCD

A在中華人民共和國境內依法設立; B:有健全的同業拆借交易組織機構、風險管理制度和內部控制制度;

C有專門從事同業拆借交易的人員; D:主要監管指標符合中國人民銀行和有關監管部門的規定;

52、同業投資是指金融機構購買(或委托其他金融機構購買)同業金融資產或特定目的載體的投資行為,其中特定目的載體包括但不限于()。

??? 正確答案??? ABCD

A商業銀行理財產品、信托投資計劃 ?? B:證券投資基金、證券公司資產管理計劃??

C基金管理公司及子公司資產管理計劃??? ?? D:保險業資產管理機構資產管理產品等。

53、紫金阁棋牌農村中小金融機構要嚴格按照國家宏觀調控和產業政策要求控制非標資產投資投向,不得投資()。

??? 正確答案??? ABCD

??? A政府融資平臺? B:房地產(保障房除外)??? C:“兩高一剩”行業項目或產品??? D:帶回購條款的股權性融資項目或產品

54、同業存款業務中資金存放方可以為以下()機構。

??? 正確答案??? BCD

??? A證券公司? ???? B:股份制銀行?? ? C:國有銀行?? ??? D:城商行

55、紫金阁棋牌信用風險主要來自于()等產品或業務。

??? 正確答案??? ABCD

?? ?A信貸資產 ????? B:信用擔保?? ? ??C:貸款承諾 ? ?????D:產品交易

56、流動資金貸款需求量應基于借款人日常生產經營所需營運資金與現有流動資金的差額(即流動資金缺口)確定,一般來講,影響流動資金需求的關鍵因素為()

??? 正確答案??? ABCD

? ??A存貨????????? B:現金?? ??????? C:應收賬款? ???? D:應付賬款

57、紫金阁棋牌在貸款發放和支付過程中,借款人出現以下情形的,貸款人應與借款人協商補充貸款發放和支付條件,或根據合同約定停止貸款資金的發放和支付()。

??? 正確答案??? ABCD

A信用狀況下降? ????????????????? B:不按合同約定支付貸款資金

C項目進度落后于資金使用進度?????? D:違反合同約定,以化整為零方式規避貸款人受托支付

58、貸款人應將固定資產貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統一授信額度管理,并按照()等維度建立固定資產貸款的風險限額管理制度。

??? 正確答案??? ABC

??? A區域 ??????????????? B:行業??? ???????? C:貸款品種? ??????? D貸款投向

59、紫金阁棋牌各法人單位要建立呆賬核銷事后專項審計制度,重點檢查()以及會計核算的規范性。

??? 正確答案??? ABCD

??? A呆賬核銷的真實性??? B:催收和追償情況??? C:檔案管理狀況 ??D:保密制度落實情況

60、各法人單位要按規定對呆賬核銷過程和結果進行詳細記錄,建立健全呆賬核銷檔案,包括()等。

??? 正確答案??? ABCD

??? A核銷申報材料? B:逐筆建立的臺賬??? C:相關責任人名單 ??? D:以上全部

61、針對于()以下情況,各單位應填報《流動性風險管理主要指標預警情況表》,于次日上午向省聯社上報。

??? 正確答案??? ABCD

A出現流動性比例低于25%??? ???? B:超額備付金率低于3%

C債券投資余額大于資產總額30%?? D:資金業務營運杠桿倍數高于1.4倍(監管評級二級及以上的法人機構高于1.8倍

62、個人貸款調查包括但不限于以下內容:()

??? 正確答案??? ABCD

??? A借款人基本情況;??? B:借款人收入情況;? C:借款用途;?? D:借款人還款來源、還款能力及還款方式

63、風險管理的全面性:覆蓋各主要風險,對信用風險、市場風險、()聲譽風險等各類風險進行持續的監控。

??? 正確答案??? ABCD

?? ?A流動性風險??? B:操作風險 ????????? C:國家風險 ????????? D:法律風險

64、風險評估的主要方法有:()

??? 正確答案??? ABC

?? ?A自我評估法??? B:損失事件數據法??? C:流程圖? ?????????? D標準法

65、貸款人從事項目融資業務,應當充分識別和評估融資項目中存在的建設期風險和經營期風險,()。

??? 正確答案??? ABCD

A政策風險、環保風險? ???? B:完工風險、產品市場風險??

C超支風險、原材料風險? ?? D:營運風險、匯率風險

66、紫金阁棋牌以下特征的貸款屬于《項目融資業務指引》中所稱的項目融資()。

??? 正確答案??? ABC

A貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目,包括對在建或已建項目的再融資

B借款人通常是為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業法人,包括主要從事該項目建設、經營或融資的既有企事業法人???

C還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入,一般不具備其他還款來源????

D用于生產經營的流動資金貸款

67、紫金阁棋牌項目融資貸款人應當要求將符合()的項目資產和/或項目預期收益等權利為貸款設定擔保。

??? 正確答案??? AB

?? ?A抵押條件 ????? B:質押條件???? C保證條件 ??? D留置條件

68、項目融資貸款人從事項目融資業務,應當以償債能力分析為核心,重點從項目()等方面評估項目風險。

??? 正確答案??? ABC

??? A技術可行性??? B:財務可行性?? C:還款來源可靠性???? D抵押物足值性

69、按照《商業銀行保理業務管理暫行辦法》(中國銀監會令〔2014〕5號)規定,以下()屬于權屬不清的應收賬款。

??? 正確答案??? AB

A已在其他銀行或商業保理公司等第三方辦理出質的應收賬款?

B已在其他銀行或商業保理公司等第三方辦理轉讓的應收賬款?

C獲得質權人書面同意解押并放棄抵質押權利的應收賬款

D獲得受讓人書面同意轉讓應收賬款權屬的應收賬款

70、按照《商業銀行保理業務管理暫行辦法》(中國銀監會令〔2014〕5號)規定,商業銀行提供保理融資時,以下()說法是正確的。

??? 正確答案??? AD

A有追索權保理按融資金額計入債權人征信信息? ??????????

B無追索權保理計入債權人及債務人征信信息

C有追索權保理和無追索權保理均計入債權人及債務人征信信息

D商業銀行進行擔保付款或墊款時,應當按保理業務的風險實質,決定計入債權人或債務人的征信信息

71、紫金阁棋牌審查人對貸款申請資料的完整性和合規性負責,審查要點包括()。

??? 正確答案??? ABCD

A申請資料是否完整、齊全,資料信息是否合理、一致?

B借款人資信是否良好,還款來源是否足額可信?

C借款人是否屬于貸款銀行的信貸關系人??

D貸款用途是否符合國家法律、法規及有關政策規定

72、以下各項中,屬于的是認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議類型的是()。

??? 正確答案??? BCD

A紫金阁棋牌他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡

B貸款按約定由單位或擔保公司或其他機構代償,但它們沒有及時到銀行還款造成逾期?

C個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期

D個人不清楚銀行確認逾期的規則

73、紫金阁棋牌建立個人征信系統的意義在于()。

??? 正確答案??? ABCD

A有助于商業銀行準確判斷個人信貸客戶的還款能力,從制度上規避了信貸風險?

B有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時償還債務,支持金融業發展???

C保護消費者本身利益,提高透明度

D為商業銀行提供風險預警分析

74、信用風險的主要形式有()。

??? 正確答案??? CD

??? A政策風險 ???????? B道德風險? ??????? ??C:還款能力風險? ????? D:還款意愿風險

75、信用風險的防控措施包括()。

??? 正確答案??? ABCD

A加強對借款人的貸前審查?? ?????????? B:建立和完善防范信用風險的預警措施??

C完善銀行個人教育貸款催收管理系統 ??? D:建立有效的信息披露機制

76、關于貸前調查擔保情況的調查,采取抵押擔保方式的,應調查()。

??? 正確答案??? ACD

?? ?A抵押物的合法性? ??? B質押權利的合法性?? ? C:抵押人對抵押物占有的合法性? ?? D:抵押物價值與存續狀況

77、下列哪項屬于企業信用分析的5Cs系統的分析范圍()。

??? 正確答案??? ABCD

??? A借款人的個人品德??? B:企業的資本金?? ??? C:借款人未來現金流量的變動趨勢? ? D:借款人提供的抵押品價值

78、衡量商業銀行信用風險變化程度的指標包括()。

??? 正確答案??? CD

??? A資本充足率???? B大額風險集中度???? C:正常貸款遷徙率??? D:不良貸款遷徙率

79、我國商業銀行信用風險監管指標包括()。

??? 正確答案??? ABCD

?? ?A不良資產率??? B:不良貸款撥備覆蓋率 C:預期損失率?? D:貸款損失準備率

80、貸款重組應當注意的事項包括()。

??? 正確答案??? ABC

A是否屬于可重組的對象或產品?????????????????????? ???? B:進入重組流程的原因

C是否值得重組,重組成本與重組后可減少的損失孰大孰小??? D紫金阁棋牌轉讓貸款的成本費用

81、貸款人應在借款合同中約定以下()事項發生前需征得貸款人同意。

??? 正確答案??? ACD

?? ?A進行對外投資?? ??? B支付日常貨款?? ??? C:實質性增加債務融資??? ?? D:合并、分立、股權轉讓

82、紫金阁棋牌貸款人應與借款人在借款合同中約定,出現以下()情形之一時,借款人應承擔的違約責任和貸款人可采取的措施。

??? 正確答案??? ABCD

?? ?A突破約定財務指標的? B:未按約定用途使用貸款的? C:發生重大交叉違約事件的? D:未按約定方式進行貸款資金支付的

83、紫金阁棋牌江蘇省農村信用社信貸資產風險分類中符合()特征的應劃入正常級貸款。

??? 正確答案??? ABCD

A借款人經營實力和財務實力很強,能夠抵御和承受較大的內外部負面變化,償債能力和盈利能力強,經營凈現金流穩定且相對債務充足???

B借款人所處行業前景好,處于行業領先地位,競爭優勢明顯?

C借款人資信狀況很好,融資能力較強,融資渠道較多,能夠滿足融資需要

D借款人信用記錄良好,還款意愿很好,在信用社及其他金融機構均無違約紀錄

84、農村商業銀行應將業務重心回歸信貸主業,確保信貸資產在總資產中保持適當比例,投向( )的貸款在貸款總量中占主要份額。

??? 正確答案??? AC

?? ?A“三農”? ??? B大型企業 ? ?C:小微企業?? ???? D集團客戶

85、農村商業銀行應準確把握自身在銀行體系中的差異化定位,確立與所在地域經濟總量和產業特點相適應的發展方向、戰略定位和經營重點,應當做到( )。

??? 正確答案??? ABCD

A 嚴格審慎開展綜合化和跨區域經營 ???? B:原則上機構不出縣(區) ?

C原則上業務不跨縣(區)?? ?????????? D:當年新增可貸資金應主要用于當地

86、以下關于績效考評指標設置的說法中,錯誤的包括( )。

??? 正確答案??? BCD

A合規經營類指標和風險管理類指標權重高于其他類指標?? ?? B:設立時點性存款規模考評指標????

C設定以存款市場份額、排名或同業比較為要求的考評指標?? D:績效薪酬的延期支付比例不合規

87、紫金阁棋牌以下人員中,需要監管部門核準任職資格的包括:( )。

??? 正確答案??? ABCD

?? ?A風險總監 ?? B:合規總監?? ??? C:內審負責人? D:財務負責人

88、以下選項中,違反房地產行業政策的表現形式包括:( )。

??? 正確答案??? ABD

A發放首付不合規的個人住房貸款?? ???????????????????????????? B:直接或間接為各類機構發放首付貸等行為提供便利??

C向“四證”齊全、資本金足額到位的商業性房地產開發項目提供融資 D:信用卡透支資金用于購房

89、違規開展同業業務中包含同業投資違規多層嵌套,存在(?? )等情形。

??? 正確答案??? ABCD

??? A隱匿最終投向? B:突破投資范圍 C:突破杠桿限制 D:期限錯配

90、紫金阁棋牌銀行業金融機構開展理財業務應( )。

??? 正確答案??? AC

A自營業務和代客理財業務設置風險隔離?? B紫金阁棋牌開展滾動發行、集合運作、分離定價的資金池理財業務

C理財產品間單獨管理、建賬和核算? ????? D利用本行自有資金購買本行發行的理財產品

91、以下關于銀行業金融機構開展委托貸款業務的說法中,錯誤的有( )。

??? 正確答案??? AB

A接受委托人為金融資產管理公司和經營貸款機構的委托貸款業務申請??? ??B開展資金來源或資金用途不符合規定的委托貸款??

C委托貸款和自營業務嚴格隔離風險? ?????????????????????????????? D紫金阁棋牌委托貸款和自營業務實行分賬核算、分級授權管理

92、紫金阁棋牌銷售理財產品的不當行為包括( )。

??? 正確答案??? ABCD

??? A承諾回報??? ?? B:虛假宣傳 ??? C:掩飾風險 ?? D:誤導客戶

93、流動性風險監管中,資產規模不小于2000億元人民幣的商業銀行應當持續達到( )的最低監管標準。

??? 正確答案??? ABCD

?? ?A流動性覆蓋率? B:凈穩定資金比例??? C:流動性比例?? D:流動性匹配率

94、資產規模小于2000億元人民幣的商業銀行應當持續達到( )的最低監管標準。

??? 正確答案??? ACD

??? A優質流動性資產充足率 ????? B凈穩定資金比例??? C:流動性比例?? D:流動性匹配率

95、紫金阁棋牌根據投資性質的不同,理財產品分為( )。

??? 正確答案??? ABCD

?? ?A固定收益類理財產品? B:權益類理財產品??? C:商品及金融衍生品類理財產品?? D:混合類理財產品

96、在理財產品募集和存續期間,商業銀行應按照有關規定持續登記理財產品的( )等信息。

??? 正確答案??? ABCD

?? ?A募集情況 B:認購贖回情況 C:投資者信息?? D:投資資產

97、商業銀行開展理財業務,應當確保( )。

??? 正確答案??? ABCD

A理財業務與其他業務相分離? ?? B:理財產品與其代銷的金融產品相分離

C理財產品之間相分離? ???????? D:理財業務操作與其他業務操作相分離

98、商業銀行理財產品可以投資于( )。

??? 正確答案??? ABD

?? ?A地方政府債券? ? B:公司信用類債券?? C其他銀行業金融機構發行的理財產品?? D:大額存單

99、標準化債權類資產應當同時符合的條件包括:( )。

??? 正確答案??? ABCD

?? ?A等分化、可交易 B:信息披露充分 C:集中登記、獨立托管 D:公允定價、流動性機制完善

100、紫金阁棋牌經金融管理部門認定,存在以下( )行為的視為剛性兌付。

??? 正確答案??? ABCD

A 資產管理產品的發行人或者管理人違反真實公允確定凈值原則,對產品進行保本保收益???

B采取滾動發行等方式,使得資產管理產品的本金、收益、風險在不同投資者之間發生轉移,實現產品保本保收益?

C資產管理產品不能如期兌付或者兌付困難時,發行或者管理該產品的金融機構自行籌集資金償付或者委托其他機構代為償付??

D金融管理部門認定的其他情形

 

2020.08風險管理判斷

1、商業銀行必須確保所采用的核心業務和風險管理信息系統具有高度的適用性、安全性和前瞻性,商業銀行面臨的這種戰略風險是行業風險。錯誤

2、與聲譽風險不同的是,戰略風險是一個單維的風險體系。錯誤

3、董事會和高級管理層負責制定商業銀行最高級別的戰略規劃,成為商業銀行未來發展的行動指南。正確

4、國別風險的主要類型包括轉移風險、主權風險、傳染風險、宏觀經濟風險、政治風險、間接國別風險六類,其中主權風險是國別風險最主要的類型之一。錯誤

5、國別風險暴露較高的商業銀行,可以主要利用外部資源開展國別風險監測。錯誤

6、有重大國別風險暴露的商業銀行,應至少每年對國別風險限額進行審查和批準。正確

7、聲譽風險管理是基于前瞻性理念而形成的全面、預防性的風險管理方法,得到國際上越來越多的金融機構特別是大型商業銀行的高度重視。錯誤

8、聲譽風險可能產生于商業銀行運營的任何環節,其原因主要由商業銀行的內部因素造成。錯誤

9、聲譽危機管理規劃只有在銀行發生聲譽危機時才會發生作用,沒有聲譽危機發生時,聲譽危機管理規劃不會給商業銀行創造附加價值。錯誤

10、合規管理職能的履行情況應受到內部審計部門定期的獨立評價。正確

11、任何合規管理部門工作的外包安排都應受到合規負責人的適當監督。正確

12、“利益沖突”原則要求銀行業從業人員本人及其親屬不能接受其所在機構提供的金融服務,以避免機構利益和個人利益的沖突。錯誤

13、某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露了所在銀行可能面臨重大訴訟的信息。該親屬第二天就賣掉了該銀行的股票。由于是無意中的行為,不屬違規。錯誤

14、商業銀行對關聯方的授信,應當按照商業原則,以不優于對非關聯方同類交易的條件進行。正確

15、以健康的風險管理文化為導向,建立以風險管理為基礎,風險、發展與效益平衡的激勵制度,從源頭上遏止經營人員為追求自身短期效益最大化而偏離機構長期目標的短期行為。正確

16、堅持獨立、客觀、公正、公開、透明的原則,先試點后推廣,先網點和部門后員工,有序推進全行業合規達標創建工作。錯誤

17、新增逾期、欠息3個月以上的貸款原則上必須于三個月內完成責任認定工作,同時要做好存量貸款責任認定工作,做到明責和問責相結合。錯誤

18、貸款人應在合同中與借款人約定提款條件以及貸款資金支付接受貸款人管理和控制等與貸款使用相關的條款,提款條件應包括與貸款同比例的資本金已足額到位、項目實際進度與已投資額相匹配等要求。正確

19、市場風險,是指由借款人或市場交易對手違約所造成的風險。錯誤

20、不良貸款變化額=本期期末不良貸款余額-上期期末不良貸款余額。正確

21、不良貸款收現率=本期期末不良貸款現金清收額/本期期末不良貸款收回總額×100%。正確

22、新發放貸款不良率=新發放貸款形成的不良貸款余額/新發放貸款余額正確

23、正常貸款遷徙率=(期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額+期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額)/(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100%正確

24、次級貸款遷徙率=期初次級類貸款向下遷徙金額/(期初次級類貸款余額-期初次級類貸款期間減少金額)×100%正確

25、商業銀行應至少每半年對全部貸款進行一次分類。錯誤

26、對零售貸款如自然人和小企業貸款主要采取脫期法,依據貸款逾期時間長短直接劃分風險類別。正確

27、壓力測試是相對于正常情況下而言的,它是考慮了一些小概率的極端事件,壓力測試實際上是敏感性分析和情景分析在小概率的情況下的表現。正確

28、流動資產是指,其到期期限在一年以內,信譽比較好,變現能力比較強的資產。總的來說商業銀行的規模越大,流動資產和總資產的比率越大。錯誤

29、省聯社對法人單位資產質量管理情況實行持續性監測和檢查,采用現場檢查的方式進行。錯誤

30、對信貸資產質量管理真實性的評價使用偏離度指標。正確

31、對確系主觀原因形成損失的,最遲要在呆賬核銷后1年內完成責任認定和對責任人的追究(包括處理)工作。正確

32、為緩釋風險,對高風險的客戶的利率通常低于較低風險客戶。錯誤

33、在進行貸款風險分類時,一般先進行定量分類,再進行定性分類。正確

34、通過電子銀行渠道發放低風險質押貸款的,貸款人至少應當采取有效措施確定借款人是否具有還款能力。正確

35、貸款人應在貸款資金發放后及時審核借款人相關交易資料和憑證是否符合合同約定條件,支付后做好有關細節的認定記錄。錯誤

36、貸款人在不損害借款人合法權益和風險可控的前提下,可將貸款調查中的部分特定事項審慎委托第三方代為辦理。錯誤

37、貸款風險評價應以分析借款人現金收入為基礎,采取定量和定性分析方法,全面、動態地進行貸款審查和風險評估。正確

38、偏離度是指全省農村信用社在對信貸資產進行風險分類時資產總體分類中存在形態劃分結果與實際形態相差異的程度。正確

39、大額損失類貸款認定工作相關人員要保守工作秘密,不得向非相關人員或借款人泄露認定工作過程及結果。正確

40、各法人單位應根據評價對象的得分情況確定其評價結果:評價得分90分(含)以上的,為合規達標一級;評價得分80(含)至90分的,為合規達標二級;評價得分70(含)至80分的,為合規達標三級;評價得分70分以下的,為合規不達標。錯誤

41、合規達標評價周期內,員工被處以記過(含)以上紀律處分或停職(含)以上組織處理的,員工本人及其所在網點(部門)達標評價結果均為不達標。錯誤

42、員工合規達標比例低于80%的網點(部門),為不達標。正確

43、對季節性生產借款人,可按每年的連續生產時段作為計算周期估算流動資金需求,貸款期限應根據回款周期合理確定。正確

44、在分析保證人的保證實力時,銀行應以同樣的管理措施對待借款人和保證人。正確

45、信貸資金運動與財政資金、企業自有資金和其他資金一樣.都是一收一支的一次性資金運動。錯誤

46、反映客戶盈利能力的成本費用利潤率越大越好。正確

47、自營貸款期限最長一般不得超過15年,超過15年應當報監管部門備案。錯誤

48、客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力而產生的貸款動機屬于感性動機。錯誤

49、在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權衡上,信貸業務人員更應看重貸款本身的安全性。正確

50、流動性風險指標衡量商業銀行流動性狀況及其波動性,按照本幣和外幣分別計算。正確

51、流動性比例為資產余額與負債余額之比,衡量商業銀行流動性的總體水平。錯誤

52、流動性缺口率為180天內表內外流動性缺口與180天內到期表內外流動性資產之比。錯誤

53、省聯社對法人機構繳存的清算資金應實行專戶管理、封閉運作,嚴禁與其他上存資金混用,嚴禁投資購買債券。正確

54、商業銀行不得為非標準化債權資產或股權性資產融資提供任何直接、顯性的擔保或回購承諾,但可以提供間接或隱性擔保或回購承諾。錯誤

55、資金業務需設立專門部門或崗位歸口管理,并按照前中后臺分設和不相容崗位分離的要求,規范業務操作流程。正確

56、資金業務的主要風險是信用風險。錯誤

57、理財資金不得投資于上市公司非公開發行或交易的股份,但可以投資未上市企業股權。錯誤

58、各農村合作金融機構不得利用資金業務變相進行監管套利,不得利用同業渠道違規將資金投向房地產、融資平臺和其他限制性行業或領域。正確

59、各農村合作金融機構不得開展三方或以上交易對手之間以及以非標債權資產(票據除外)為標的的資產回購(返售)業務,不得投資高風險私募債等非公開定向融資工具。正確

60、《商業銀行銀行賬戶利率風險管理指引》所稱銀行賬戶是相對于交易賬戶而言,記錄商業銀行所有未劃入交易賬戶的表內業務。錯誤

61、《商業銀行銀行賬戶利率風險管理指引》所稱銀行賬戶利率風險是指利率水平、期限結構等要素發生不利變動導致銀行賬戶整體收益和經濟價值遭受損失的風險。正確

62、壓力測試的目的是評估銀行在極端不利情況下的損失承擔能力。正確

63、在事后檢驗中,如果市場風險計量模型的估算結果比實際發生損失的頻率和金額都相差較多,則說明市場風險計量模型可靠性較低。正確

64、風險價值(VaR)和風險限額報告必須在交易結束的第三天以前完成。錯誤

65、經濟增加值(EVA)是指商業銀行在扣除資本成本后所創造的價值增加。正確

66、《流動性風險管理辦法(修訂)》自2014年10月1日起施行。錯誤

67、商業銀行的流動性風險偏好應當明確其在正常和壓力情景下愿意并能夠承受的流動性風險水平。正確

68、流動性風險限額包括但不限于現金流缺口限額、負債集中度限額、集團內部交易和融資限額。正確

69、流動性覆蓋率旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產,能夠在銀監會規定的流動性壓力情景下,通過變現這些資產滿足未來至少7天的流動性需求。錯誤

70、商業銀行境外分支機構或附屬機構采用相對獨立的本地流動性風險管理模式的,應當對其流動性風險管理單獨進行審計。正確

71、商業銀行應當對特殊幣種的現金流單獨進行測算和分析。錯誤

72、商業銀行流動性覆蓋率應當不低于100%。正確

73、對于逾期未整改或者流動性風險管理存在嚴重缺陷的商業銀行,銀監會有權要求商業銀行降低流動性風險水平。正確

74、商業銀行重要幣種是指以該貨幣計價的負債占商業銀行負債總額5%以上的貨幣。正確

75、商業銀行的流動性覆蓋率應當在2018年底前達到100%。正確

76、商業銀行應完善績效考核評價體系,加強對分支機構的績效考評管理,合理分解考評任務,從根源上約束存款“沖時點”行為。正確

77、商業銀行可以通過個人或機構等第三方資金中介吸收存款。錯誤

78、商業銀行設置理財產品結構時,可以將發行和到期時間集中于每月下旬,于月末、季末等關鍵時點將理財資金轉為存款。錯誤

79、商業銀行可以將同業存款納入一般性存款科目核算;將財務公司等同業存放資金于月末、季末等關鍵時點臨時調作一般對公存款,虛假增加存款。錯誤

80、商業銀行應當對流動性風險實施并表管理,既要考慮銀行集團的整體流動性風險水平,又要考慮附屬機構的流動性風險狀況及其對銀行集團的影響。正確

81、商業銀行的流動性風險通常是信用風險、市場風險、操作風險等重要風險長期積聚、惡化的綜合結果。正確

82、商業銀行規模越大、業務越復雜,則利用現金流分析法所獲得的流動性風險狀況的可信度越高。錯誤

83、流動性風險管理策略、政策和程序應涵蓋銀行的表內外各項業務,以及境內外所有可能對其流動性風險產生重大影響的業務部門、分支機構和附屬公司,并包括正常情況和壓力狀況下的流動性風險管理。正確

84、全面風險管理是指各法人單位董(理)事會(以下統稱董事會)、監事會、高級管理層和員工各自履行相應職責,對經營管理中面臨的各種風險類別進行管理的過程。正確

85、對即時發生或接到的重大突發事件,各部門、各級機構要及時報告。在應急處置過程中,要隨時關注事態發展,及時報告后續情況。正確

86、人們在追求目標的同時,為降低和規避風險,利用各種手段識別、分析、計量、管理、控制和化解風險的決策與行動的過程就是風險防范。錯誤

87、操作風險存在于各類業務和管理活動之中,各法人單位應對產品、活動、程序和系統中固有的操作風險進行識別和評估。正確

88、各業務條線管理部門作為操作風險責任部門,具體管理條線運行操作風險和本部門操作風險,對操作風險的管理情況負歸口管理責任。錯誤

89、在全行或分區域按業務條線設置專業化的集中作業平臺,提升專業能力和集約化水平,是控制操作風險的有效措施之一。正確

90、貸款無論金額大小以轉賬方式交付,轉入借款人本人的實名結算賬戶或對公賬戶,不得直接支付現金。正確

91、商業銀行同業業務專營部門對能夠通過金融交易市場進行電子化交易的同業業務,可委托其他部門或分支機構代理市場營銷和詢價、客戶關系維護等操作性事項。錯誤

92、委托其他部門或分支機構代理委托其他部門或分支機構代理市場營銷等操作性事項,相關風險由受托部門或分支機構承擔。錯誤

93、商業銀行應建立健全同業業務交易對手準入機制,由法人總部對交易對手進行集中統一的名單制管理,名單一經確定,不得變更。錯誤

94、既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易,金融機構應當分別提交大額交易報告和可疑交易報告。正確

95、客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的,客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的,金融機構應中止為客戶辦理業務。正確

96、如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調查的可疑交易活動,且反洗錢調查工作在規定的最低保存期屆滿時仍未結束的,金融機構應將全部資料及時銷毀。錯誤

97、銀行業金融機構全面風險管理的匹配性原則是指全面風險管理體系應當與風險狀況和系統重要性等相適應,并根據環境變化進行調整。正確

98、商業銀行董事會不可以授權其下設的風險管理委員會履行其全面風險管理的部分職責。錯誤

99、銀行業金融機構全面風險管理的全覆蓋原則是指銀行業金融機構應當將全面風險管理的結果應用與經營管理,根據風險狀況、市場和宏觀經濟情況評估資本和流動性的充足性,有效抵御所承擔的總體風險和各類風險。錯誤

100、商業銀行應當建立有效的應急預案,并不定期進行測試。錯誤

101、資本充足率=資本凈額/(風險加權資產+12倍的市場風險資本)×100%。錯誤

102、單一集團客戶授信集中度=最大一家集團客戶授信總額/資本凈額×100%。正確

103、風險管理中,各法人單位應按照風險管理工作實際需要為風險管理部門配備風險管理兼職人員。錯誤

104、所有征信查詢用戶必須進入征信查詢管理系統進行統一管理,可設置“公共用戶”。錯誤

105、商業銀行并表管理要素僅包括并表管理范圍、業務協同、公司治理、全面風險管理、資本管理、集中度管理四個要素。錯誤

106、銀行集團風險偏好和全面風險管理政策應當經股東大會批準后實施。錯誤

107、商業銀行與附屬機構之間、附屬機構與附屬機構之間存在潛在利益沖突或不當利益輸送可能的崗位上原則上不得由一人兼任。正確

108、商業銀行可以間接對出現風險的附屬機構提供超額資金支持。錯誤

109、巴塞爾委員會將商業銀行面臨的風險分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險和戰略風險八大類。正確

110、巴塞爾新資本協議共包括資本要求、外部監管、市場約束三大支柱。正確

111、超額貸款損失準備屬于其他一級資本。錯誤

112、《商業銀行資本管理辦法(試行)》中關于信息披露的要求,則側重于商業銀行資本計量和管理相關信息的披露。正確

113、針對國別風險計提風險準備金時,較低國別風險準備金不低于1%。正確

114、商業銀行市場風險加權資產為市場風險資本要求的12.5倍。正確

115、商業銀行市場風險加權資產計量的方法包括標準法和內部模型法。正確

116、商業銀行壓力測試管理政策需提交本行高級管理層審核批準。錯誤

117、商業銀行壓力情景設計涵蓋的風險類型應主要包括信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險和聲譽風險。正確

118、商業銀行應制定書面的風險偏好,并至少每年進行一次評估。正確

119、農村商業銀行應將股東支農支小服務承諾寫入公司章程。正確

120、農村商業銀行應建立科學合理的支農支小績效考核指標體系,指標權重應顯著高于其他業務指標。正確

121、農村商業銀行應將支農支小考核目標完成情況作為董事會、監事會和高級管理層履職評價的重要內容。正確

122、對于已盡職但出現風險的支農支小業務,仍應追究授信部門及其工作人員相應責任。錯誤

123、《中國銀保監會關于規范銀行業金融機構異地非持牌機構的指導意見》中所指異地非持牌機構,包括異地經營性非持牌機構與異地非經營性非持牌機構。正確

124、商業銀行應當將流動性風險管理納入內部審計范疇,定期審查和評價流動性風險管理的充分性和有效性。正確

125、商業銀行的流動性風險偏好應當明確其在正常和壓力情景下愿意并能夠承受的流動性風險水平。正確

126、商業銀行應當對流動性風險實施并表管理。正確

127、優質流動性資產充足率的最低監管標準為不低于100%。正確

128、商業銀行的優質流動性資產充足率應當在2019年底前達到100%。錯誤

129、操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統,以及外部事件所造成損失的風險,包括法律風險和聲譽風險。錯誤

130、“KYC”原則的中文含義是指了解你的客戶業務。錯誤

131、防范操作風險“十三條”意見規定,記賬崗位和對賬崗位可由一人兼任。錯誤

132、商業銀行理財產品財產獨立于管理人、托管機構的自有資產。正確

133、商業銀行應當根據募集方式的不同,將理財產品分為公募理財產品和私募理財產品。正確

134、私募理財產品是指商業銀行面向不特定社會公眾公開發行的理財產品。錯誤

135、商業銀行通過營業場所向非機構投資者銷售理財產品的,應當按規定實施理財產品銷售專區管理,并在銷售專區內對每只理財產品銷售過程進行錄音錄像。正確

136、商業銀行理財產品可以間接投資于本行信貸資產受(收)益權。錯誤

137、商業銀行可以按照本金和收益受償順序的不同,發行分級理財產品。錯誤

138、商業銀行的自有資金可用于購買本行發行的理財產品。錯誤

139、資產管理業務是金融機構的表外業務。正確

140、金融機構開展資產管理業務時不得承諾保本保收益。正確

141、金融機構應在表內開展資產管理業務。錯誤

142、金融機構發行和銷售資產管理產品,應當堅持“了解產品”和“了解客戶”的經營理念。正確

143、資產管理產品直接或者間接投資于非標準化債權類資產的,非標準化債權類資產的終止日不得晚于封閉式資產管理產品的到期日或者開放式資產管理產品的最近一次開放日。正確

144、金融機構對資產管理產品應當實行凈值化管理。正確

145、資產管理產品最多可以再投資兩層資產管理產品,但所投資的資產管理產品不得再投資公募證券投資基金以外的資產管理產品。錯誤

146、資產管理業務作為金融業務,屬于特許經營行業,必須納入金融監管。正確

147、實施征信集中查詢后,各農商行可在基層一二級支行、異地分支行等分支機構設置人行征信查詢用戶。錯誤

148、實施征信集中查詢后,1個人可同時對應1個個人征信統一查詢用戶和1個企業征信統一查詢用戶。正確

149、各農商行由征信管理部門或者業務條線部門設置征信統一查詢用戶管理崗,安排專人(必須為本行正式員工)專崗管理。正確

150、征信統一查詢用戶管理崗位人員可在信貸風險管理、貸記卡審批等業務系統中擁有發起征信查詢申請功能的操作號(權限)。錯誤

贊(11) 打賞
未經允許不得轉載:志慧-人生歷程 » 2020.08風險管理-考試題庫整理
分享到: 更多 (0)

評論 搶沙發

  • 昵稱 (必填)
  • 郵箱 (必填)
  • 網址
宝来棋牌-宝来棋牌官网首页 宝来棋牌-宝来棋牌官网首页 宝来棋牌-宝来棋牌官网首页 宝来棋牌-宝来棋牌官网首页 众乐棋牌-众乐棋牌官网-正版APP下载